Как распорядиться накопительной частью пенсии — 2021 год

Самое важное от специалистов на тему: «Как распорядиться накопительной частью пенсии». Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?

В 2015 году страховая и накопительная части пенсии были переоформлены в самостоятельные виды.

Накопительная часть пенсии (далее — НЧ) скапливается на личном счете гражданина и может быть выплачена ему или его наследнику.

Кому полагается выплата НЧ, как можно снять эти деньги, как они выплачиваются преемникам после смерти владельца накоплений — расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Пенсионные накопления — что это такое?

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

• Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
• Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
• Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

• Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
• Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

• Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Сумма перечисляется полностью через месяц после подачи заявления, если решение было положительным. Кому ее кому возвращают? Это:

Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.

Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.

120 000/ 246 = 487,8 (ежемесячные выплаты) 246 – период выплаты, принятый в 2018 году.

9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).

Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.

Лица, которые не получили право на пенсию по старости.

Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.

Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

Как назначить правопреемника?

Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

Кто может быть правопреемником:

1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
2. Наследник по первой или второй очереди наследования.

К наследникам первой очереди причисляют:

Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди. К родственникам второй очереди причисляют:

Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

Как можно получить деньги?

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

При обращении необходимо предоставить:

• Заявление.
• Паспорт.
• Документы, доказывающие родственные отношения.
• Свидетельство о смерти (если есть).
• СНИЛС умершего (если есть).
• Решение суда (если срок оспаривался через суд).

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

1. Через Почту России.
2. Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

В каком размере выдают?

Пожизненную

Размер определяется по формуле:

• НП – размер пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Пример:

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

В этом случае используется формула:

• СП – размер срочной пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

Пример:

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Как начисляется корректировка суммы?

Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

• При поступлении новых взносов.
• При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
• При наличии накоплений, не учтенных ранее.

Расчет происходит по формуле:

• НП – новый размер пенсии.
• НПк- размер пенсии до 31 июля.
• ПНк- неучтенные ранее накопления.
• Т – оставшийся период выплаты.

Корректировка происходит 1 августа.

Пример:

Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

240 – 40 = 200 240 – период выплат, принятый в 2017 году.

20 000/ 200 = 100 1290+100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

Полезное видео

Информативное видео про накопительную часть пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Накопительная часть пенсии – кому и когда ее можно получить?

С 2002 года в Российской Федерации есть два вида пенсионных отчислений. Первые – обязательные – представляют собой ежемесячные взносы, вносимые работодателем. Вторые – как раз та самая пресловутая накопительная часть пенсии. Она растет за счет страховых взносов от работодателя и добровольных пополнений гражданина. В статье попытаемся ответить на вопросы — как и когда можно вернуть накопительную часть трудовой пенсии обратно в семейный бюджет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Особенности

Отличие рассматриваемого вида пенсии от обязательной в том, что гражданин начинает получать ее не сразу после наступления пенсионного возраста, а по факту обращения в управляющую организацию.

Для оформления накопительной части пенсии россиянин должен предоставить следующие бумаги:

Компании зачастую просят ещё несколько документов для выплаты накопительной части пенсии, состав которых варьируется. В число возможных бумаг входят заявление о получении страховых пенсионных сумм по старости, документы, подтверждающие трудовой стаж, трудовая книжка.

Решение из Пенсионного фонда приходят через 10 дней после сдачи заявления. В случае положительного ответа гражданин сразу начинает получать страховую и накопительную части пенсии одновременно.

Условия получения

Условия получения подробно оговорены в федеральном законе № 360 статья 2 от 30 ноября 2011 года.

Если разбирать его коротко, то пенсионер имеет право на:

• единовременную выплату средств в полном объёме;
• ежемесячные срочные выплаты;
• накопительную пенсию.

Подробнее о том, как получить выплату и можно ли забрать всю сумму целиком, мы рассказывали тут, а об особенностях ее получения для работающих пенсионеров говорится здесь.

Как можно забрать такие сбережения?

До выхода на заслуженный отдых

Федеральный закон № 400, статьи 30 и 32 гласят, что деньги до достижения пенсионного возраста могут получить лишь немногие категории граждан, относящиеся к льготной группе:

• педагоги всех мастей;
• медицинские работники;
• жители северных регионов;
• железнодорожники;
• геологи;
• члены лётных экипажей: пилоты и стюарды.

Кроме того, пособие раньше времени могут получить люди с инвалидностью, уже получающие соответствующие их статусу выплаты.

Для остальных категорий населения действует правило: нельзя просто так взять и снять деньги с накопительной части пенсии, потому что она выступает платой по ОПС (обязательному пенсионному страхованию).

О том, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях получения такой выплаты, в том числе и до выхода на пенсию.

При выходе

Выплачивают накопления тогда, когда при выходе на пенсию, по достижению требуемого возраста (в 2018 году это 61 год для мужчин и 56 лет для женщин), пенсионер подготовил заявления и пакет документов для выплат. Обычно они поступают на счёт вместе с основной суммой пенсии по старости.

Если гражданин переезжает, то накопленные средства выплачиваются по новому месту жительства. Это правило касается как пенсионного фонда России, так и негосударственных пенсионных фондов.

Единовременная выплата

Для получения единовременной выплаты необходимо не просто достичь пенсионного возраста, но и наработать установленный трудовой стаж. При несоблюдении второго пункта, срок единовременный выплаты сдвигается на пять лет до получения права на социальную поддержку по старости. При этом обладателям пенсии по инвалидности ждать не придётся: они имеют возможность пользоваться единовременной выплатой сразу по достижении установленного законом России возраста.

Перечислить деньги вам могут только после подачи пакета документов, идентичного тому, что необходим при подаче заявления на начисление накопительной пенсии.

Смотрите видео о том, как пенсионеру единовременно получить всю накопительную пенсию:

Накопления умершего

После смерти человека, если он не успел воспользоваться накопительной пенсией, остатки переходят в пользование людей, указанных в завещании, или, при отсутствии оного, по праву наследования. Подробный порядок наследования указан в Гражданском кодексе Российской Федерации, статьи 1142-1145, 1148.

Для того, чтобы получить право на пенсионные деньги, наследователь готовит пакет документов:

• паспорт (или свидетельство о рождении и паспорт представителя, если наследник не достиг совершеннолетия);
• справки, подтверждающие родственную связь между наследодателем и наследником (свидетельство о рождении детей, о браке и т.д.);
• документы с указанием старой фамилии (при смене фамилии, например, по причине брака);
• СНИЛС пенсионера;
• свидетельство о смерти пенсионера;
• заявление;
• расчетный счет.

Смотрите видео о том, как получить пенсионные накопления умершего родственника:

Срочная выплата

Условия и порядок получения подобного рода денежных средств подробно прописано в статье 5 Федерального закона № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Внимание следует зафиксировать на нескольких деталях.

Заиметь положенные человеку деньги можно не сразу, выплатят их пенсионеру только после получения права на пенсию по старости. Не важно, достиг человек 61 года для мужчин или 56 лет для женщин, или же он входит в льготную категорию населения, где пенсионный порог ниже.

Математически формула выглядит так:

Минимальный период, который допускается в заявлении, – 120 месяцев (10 лет).

Сумма, ежемесячно приходящая пенсионеру, не высечена в камне – каждый год 1 августа она корректируется. Рассчитать итоговую сумму так же довольно просто самостоятельно. Для этого надо сложить перечисленные человеку деньги по состоянию на 31 июля за последний год с новыми средствами на счёте и разделить на количество оставшихся по заявлению месяцев.

Формула вычисления такова:

Кто имеет право ей воспользоваться?

Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 167 «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» гласит, что воспользоваться правом на накопительную пенсию могут как граждане России, так и иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие на территории страны. Для этого необходимо иметь сбережения «на старость» на индивидуальном лицевом счете, если вы застрахованы, или же обладать средствами на пенсионном счете накопительной пенсии.

По сути, стать получателем такого вида пенсии может почти 100 процентов людей, находящихся на регулярной основе в России.

О том, кому положена накопительная часть пенсии, мы подробно писали здесь, а о получении накопительной части военными пенсионерами, читайте тут.

Когда разморозят накопления?

Накопительная часть пенсии россиян с 2014 года «заморожена». То есть сегодня взносы, как страховые от работодателей, так и добровольные от населения, служат для выплаты основной пенсии гражданам вместо того, чтобы быть включёнными в экономику и приносить доходы. Будущим пенсионерам вместо денег пока засчитывают баллы, по которым потом будет вычисляться пенсия. По числу пенсионных баллов, по идее, потом будет рассчитана пенсия, которую в дальнейшем начнут выплачивать. При текущем курсе властей такая схема продолжит работу как минимум до 2020 года.

Пенсионная реформа была задумана как благое дело: сознательный и активный гражданин должен понимать, чем станет обеспечивать собственную старость. Но в теорию часто вмешивается практика. Доходность накопительной части пенсии и до «заморозки», и уж тем более после неё оставляет желать лучшего. Тем не менее, накопительная пенсия способствует тому, что после окончания трудовой деятельности человек финансово чувствует себя немного стабильнее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Накопительная часть пенсии

На протяжении всей жизни официально трудоустроенные граждане делают отчисления в пользу пенсионного фонда для формирования будущей пенсии. В результате при достижении пенсионного возраста гражданин получает право на получение ежемесячной выплаты от государства. Она делится на трудовую и накопительную части. Вторая представляет собой инвестируемые средства, которые при грамотном управлении могут значительно увеличить размер будущих выплат.

Что такое накопительная часть пенсии?

Простыми словами, накопительная пенсия — это выплаты, осуществляемые ежемесячно за счёт сформированных ранее пенсионных накоплений, состоящих из взносов работодателя, добровольных перечислений работника и инвестиционного дохода.

В отличие от страховой части пенсии, эти накопления имеют статус личных и могут быть выплачены лишь тому гражданину, которым они были сформированы.

В 2014 году правительством РФ был наложен мораторий на накопительную часть пенсий, отмена которого возможна только в 2021 году. Сейчас работодатели отчисляют страховые взносы лишь на страховую пенсию.

Мораторий был введён в связи с ростом дефицита бюджета ПФР. Судя по последним новостям, дефицит пенсионной системы в 2020 году лишь увеличивается. Трансферт федерального бюджета в ПФР в 2018 году составил 3,28 трлн рублей. Это означает, что велика вероятность, что заморозку продлят, и в дальнейшем на законодательном уровне отменят отчисление 6% на накопительную пенсию — всё пойдёт на страховую.

Порядок формирования

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них.

Достоинства такого рода накоплений:

• Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
• Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
• Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
• Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки:

• Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд — прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
• Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
• Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Также следует помнить о том, что накопительная пенсия может быть сформирована лишь у граждан, родившихся после 1967 года (не старше 51 года), в том случае, если они приняли решение о её сохранении до конца 2015 года.

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Таким образом, на сегодняшний день накопления могут быть сформированы лишь за счёт дохода от инвестиций:

1. Если заявление о вступлении в программу было написано до конца 2015 года.
2. На формирование были направлены средства материнского капитала.
3. Застрахованный самостоятельно занимался финансированием накопительной части пенсии.

Как узнать накопившуюся сумму

Посчитать самому сумму пенсионных накоплений очень трудно. Поэтому вплоть до конца 2013 года сведения о состоянии счёта можно было узнать из ежегодных почтовых рассылок ПФР. Сегодня узнать накопившуюся сумму можно воспользовавшись одним из следующих способов:

• Через интернет, воспользовавшись сайтом ПФР или НПФ, и авторизовавшись в личном кабинет пользователя.
• Лично посетив отделение ПФР и предоставив операционисту паспорт.
• Через работодателя.
• Через личный кабинет банка, в котором застрахованный имеет расчётный счёт.
• Также узнать размер накоплений можно, заказав выписку на портале Госуслуг или офисах МФЦ.

Отказ в предоставлении данным будет считаться нарушением прав обратившегося.

Рассмотрим подробнее несколько способов, которыми можно оформить выписку.

Через Госуслуги:

• Убедитесь, что накопительная часть пенсии хранится на счетах ПФР.
• Зайдите на официальный сайт и авторизуйтесь в личном кабинете пользователя, введя логин и пароль.
• Нажмите кнопку «Заказать извещение о состоянии лицевого счёта».
• Нажмите кнопку «Получить услугу».

На сайте ПФР:

• Откройте официальный сайт компании и авторизуйтесь в личном кабинете.
• Выберите раздел «Управление средствами пенсионных накоплений».
• Выберите раздел «Получить информацию» и пункт «О сформированных пенсионных правах».

Через работодателя:

Для того чтобы получить сведения о накопительной части пенсии через своего работодателя, действует простая схема: достаточно написать соответствующее заявление и передать его в бухгалтерию предприятия. Бухгалтер направит обращение в пенсионный фонд, присланная в ответ выписка выдаётся работнику.

Рассчитать размер можно по формуле:

Накопительная часть пенсии = Пенсионные накопления / число месяцев, входящих в период ожидания.

Ожидаемый период утверждается законодательно и составляет 252 месяца.

Как происходит увеличение накопительной пенсии

Сумма накоплений может быть увеличена 3-мя способами:

1. При использовании средств материнского сертификата (в соответствие со статьёй 15 ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года). Этот способ доступен только матери ребёнка при достижении им возраста трёх лет. Также родитель вправе отозвать средства из накоплений и направить их на другие нужды.
2. С помощью государственных программ софинансирования. Их целью является удвоение денежных средств за счёт дополнительных транзакций в том случае, если взносы составляют от 2 до 12 тысяч рублей. Способ доступен для всех желающих граждан.
3. Управление накопительной частью. Накопленная сумма будет приносить прибыль владельцу в случае грамотного инвестирования. Гражданин вправе оставить эти средства под управлением государства (ПФР), либо перевести накопления в НПФ.

Рекомендуется переводить накопления в негосударственные пенсионные фонды лишь в тех случаях, когда до достижения пенсионного возраста у гражданина остаётся более 10 лет. В ином случае деньги лучше оставить в государственном фонде.

При выборе НПФ следует руководствоваться следующими параметрами:

• Надёжность. Перед тем как доверить фонду хранить свои средства, рекомендуется изучить всю доступную информацию о нём. В первую очередь обратить внимание следует на рейтинг надёжности, условия работы и класс фонда.
• Доходность. Чем выше прибыль фонда – тем большими темпами будет расти и накопительная часть пенсии.

Варианты получения накопительной части пенсии

Существует три способа получения этого вида пенсионных выплат:

1. В формате единовременной выплаты. Воспользоваться этим способом может гражданин, который уже получает пенсию по старости, либо планирует её оформление в ближайшее время. Выплата возможна лишь в том случае, если сумма накопительной части не превышает 5 процентов от общей суммы пенсионных накоплений.
2. Срочная выплата. Может быть назначена по заявлению гражданина с указанием срока, в течение которого гражданин желает получать дополнительные выплаты. Заявленный срок не может быть меньше 10 лет.
3. Установление накопительной части к пенсионным выплатам. Размер определяется исходя из ожидаемой продолжительности пенсии в 20 лет.

Можно ли получить деньги досрочно

Так как фактически накопительный вариант пенсии представляет собой плату по ОПС, которая назначается при наступлении страхового случая, снимать его со счёта и использовать только по желанию гражданина не представляется возможным.

Большинству граждан выплаты назначаются по достижению установленного на законодательном уровне пенсионного возраста.

До того как требуемый возраст достигнут, получить накопительную пенсию могут лишь отдельные категории граждан, список которых указан в статье 30 и 32 ФЗ №400:

• Граждане, имеющие профессию педагога.
• Медицинские работники.
• Жители северных регионов России.
• Работники железнодорожной сферы.
• Геологи.
• Члены лётных экипажей.

Наследование пенсии умершего родственника

В некоторых случаях пенсионный капитал может быть завещан родственникам застрахованного лица. Гражданин имеет право самостоятельно определить тех, кто сможет получить эти сбережения. Чтобы установить правопреемников, гражданин должен обратиться в пенсионный фонд, в котором находятся деньги, и указать круг наследников и доли, которые будут им переданы. Тем придётся лишь предоставить документы, удостоверяющие их личность.

Если такого заявления нет – накопительная часть положена к унаследованию родственникам застрахованного двух первых очередей:

• Детьми, супругами и родителями умершего.
• Сёстрами, братьями, внуками, а также бабушками и дедушками.

Если гражданину была назначена бессрочная выплата указанного пособия, то в случае его смерти наследники будут лишены права получения остатков средств со счёта.

Деньги могут быть выплачены правопреемникам в том случае, если:

• застрахованное лицо скончалось до того, как ему были установлены платежи из пенсионных накоплений или до того, как был сделан перерасчёт с учётом доп. капитала;
• после того как были установлены срочные выплаты. В этом случае наследники получат остаток средств со счёта гражданина;
• после того как была установлена сумма единовременной выплаты, но до её фактического перечисления на счёт застрахованного.