Пенсия в америке с какого возраста — 2021 год

Самое важное от специалистов на тему: «Пенсия в америке с какого возраста». Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

Пенсия в США: виды, ее средний размер и пенсионный возраст

Реформа пенсионной системы в Америке, произошедшая в 1935 г., одна из наиболее успешных. Включает три подвида: государственную, построенную на взносах работодателя или работника; негосударственную, основанную на добровольных взносах граждан на специальные счета и систему пенсионных накоплений, ориентированную на приумножение государственной или частной организацией добровольных взносов рабочих и служащих. Краеугольный камень системы составляют взносы на добровольных началах. В настоящее время в США насчитывается 47 млн пенсионеров, что составляет 13 % от общей численности населения.

Когда в США начинают получать пенсию

Время выхода на пенсию определяется годом рождения гражданина и его волеизъявлением:

• Кто родился в 1937 г. или ранее, получают выплаты с 65 лет.
• Для тех, кто моложе, пенсионный возраст повышается на два месяца за каждый следующий год.
• У кого год рождения 1956, приобретают право на выплаты в 67 лет.
• Военные с выслугой 20 лет приобретают право на пенсионные выплаты. Ее размер составит 50 % от величины должностного оклада. В случае выслуги более 20 лет за каждый последующий год в счет пенсии будет идти 2,5 % надбавки. Если общий стаж службы в армии составит 40 лет, размер пенсионной выплаты сравняется с окладом. Рядовые, отслужившие 40 лет, получают примерно $2200, офицеры и генералы – в пределах $4000-18000.

При получении травм или ранений выплаты возможны до истечения 20-летнего срока выслуги. Участвовавшие в боевых действиях приобретают статус ветеранов и полагающиеся льготы по пенсионному обеспечению.

Полицейские после 20 лет службы могут получать пенсию лишь после достижения 55 лет.

Иногда граждане уходят на пенсию по достижении 62 лет. Для получения пособия достаточно подать заявление с обоснованием такого решения. В этом случае размер получаемого пенсионного пособия составит 74 % от полагающейся суммы. Чаще всего заявление пишут:

• Работники, уволенные по инициативе работодателя, которым тяжело найти работу.
• Труженики, занятые тяжелым физическим трудом.
• Американцы, накопившие значительные суммы на обеспеченную старость.

Гражданам, чей годовой доход не превышает $15000, предоставляется право после досрочного выхода получать 100 % пенсию.

Женщины и мужчины

Мужчины чаще выходят на пенсию в 67 лет, женщины – в 65 лет, хотя оба пола равноправны.

Величина пенсий: кто и сколько может получать

Средняя пенсия в США на 2018-2019 год – около 1160 долларов (66 000 рублей). Размер ее может меняться, в зависимости от того, где живет пенсионер, какая у него профессия, трудовой стаж, какой была заработная плата. Статистически ее величина намного превышает аналогичные показатели стран СНГ, но уступает многим государствам Западной Европы.

Минимальная пенсия составляет $300. Выплачивается американцам, не имеющим никакого трудового стажа. Если имело место легальное трудоустройство вне зависимости от его продолжительности, выплаты могут быть увеличены до $600 в месяц. Указанные суммы не являются пределом ежемесячного дохода. С учетом данных за 2015 год его минимальный уровень должен составлять $733 на человека и $1100 – на супружескую чету.

Если реальная сумма оказывается меньше законодательно определенного минимума, американцы приобретают право на социальные выплаты.

Средний уровень пенсионных выплат для большинства рабочих равняется $750. В привилегированном положении находятся высококвалифицированные специалисты, имевшие более высокий уровень дохода. Размер их ежемесячных выплат может быть $1500. В американском обществе особым уважением пользуются ветераны боевых действий, военнослужащие, пожарные, учителя, программисты, чиновники и полицейские, чей размер пенсии приближается к $3000 в месяц. Максимальную пенсию в $16000 получают экс-президенты США.

Иммигранты

Алгоритм формирования пенсионных выплат одинаков как для коренных жителей Америки, так и для иммигрантов, которые могут претендовать на полноценную пенсию в 67-летнем возрасте при 35-летнем трудовом стаже при наличии гражданства либо грин-карты.

Если мигрант переезжает в США старше 50 лет, ему предстоит рассчитывать на минимальное пособие по старости либо продолжать трудиться после достижения 67 лет.

Пенсионеры-иммигранты из России имеют право получать пенсию также в РФ. Однако получать деньги можно лишь в банке РФ в рублях, оформив карту для снятия денег за границей. По истечении срока действия карту следует поменять, например, через своего представителя, предварительно оформив на него доверенность. Раз в год через российское консульство в США либо специализированные нотариальные конторы следует направлять уведомление в пенсионный фонд РФ о том, что пенсионер жив.

Система государственных и частных фондов пенсионного страхования

В США пенсионные фонды делятся на частные и государственные. Средняя государственная пенсия не может превышать $1800. В связи с этим американцы часто прибегают к услугам частных фондов, у которых есть риск банкротства. В большинстве случаев 50 % доходов работника приходится на государственные выплаты.

Работающий американец имеет право производить отчисления сразу в несколько пенсионных фондов, чтобы по достижении пенсионного возраста получать сразу 2-4 пенсии. Кроме того, крупные компании в большинстве случаев сами создают пенсионные фонды для своих сотрудников.

В стране работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, создающий основу для пенсионных выплат. Его величина лимитирована предельной суммой, при превышении которой налог не взимается.

Принципы начисления государственной пенсии

За каждый проработанный год американец получает 4 балла. По достижении суммы в 40 баллов приобретается право на получение государственных выплат. В конце каждого года государственный пенсионный фонд рассылает своим клиентам информационные письма с подробной информацией о состоянии их счетов. Величина государственных взносов для работников составляет 6,2 %, для работодателей 12,4 %. Суммы пенсий корректируются в зависимости от параметра стоимости жизни в США (шкала COLA). Согласно данным на 2019 год, индексация составит 2,8 % в месяц или $39.

Если набранная сумма баллов окажется меньше 40, пенсионные выплаты начисляться не могут, однако, предоставляется право на социальное пособие. Размер среднемесячной социальной выплаты рассчитывается путем деления усредненной суммы, накопленной за 35 лет трудового стажа, на 12.

Плюсы и минусы пенсионной системы Америки

Примерно с 2014 г. в США стала заметно меняться возрастно-половая пирамида по сравнению с предыдущими годами. Согласно мнению критиков, сокращение естественного прироста населения неизбежно приведет к проблемам с пенсионным обеспечением. Назревающую проблему усугубляет:

• рост количества официально неработающих граждан;
• снижение в последние 40-50 лет реальных доходов населения;
• уменьшение доходности ценных бумаг государственных и частных пенсионных фондов;
• ставшее традицией заимствование средств пенсионных фондов властями регионов.

Как живут пенсионеры в США и что они могут себе позволить

Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность после достижения 70 лет, могут претендовать на дополнительные надбавки. Как и не пенсионеры они платят налоги. В целях экономии в этой связи распространены два вида практики.

Первая заключается в том, что в период трудоспособности американцы, в том числе и иммигранты из России, стараются работать в северных штатах с более высоким уровнем заработной платы, а в пожилом возрасте стремятся перебраться в относительно бедные южные штаты со сравнительно невысокими ценами и налоговой нагрузкой.

Штаты Флорида и Калифорния отличаются многочисленными льготами для пенсионеров.

Вторая представляет собой возможность участия в одной из 700 тыс. федеральных программ, позволяющих экономить на аренде жилья и/или медицинском обслуживании. Наиболее распространенные среди них:

• SSI – доплата, компенсирующая разницу между величиной получаемой пенсии и прожиточным минимумом;
• «Восьмая программа» – предоставление ваучера, дающего возможность экономить на аренде жилья до 25-30 %;
• Welfare – выдается коренным жителям и обладателям Green Card. Включает предоставление нуждающимся муниципального жилья, а также льготных талонов на питание;
• Social Security – защита малоимущих. Полное пенсионное обеспечение становится возможным по данной программе лишь с 65 лет. Включает помимо пенсионных выплат ещё и покрытие расходов на медицинское обслуживание.

Пособие по инвалидности предоставляется тем, кто потерял трудоспособность в результате травмы либо профессиональных вредностей. В ряде штатов пожилые могут пользоваться транспортными средствами для поездок за покупками. Практически во всех штатах предусмотрена возможность вызова медсестры на дом.

Модель пенсионной системы США одна из самых удачных в мире, позволяющая пенсионерам много путешествовать и познавать мир. Многие позволяют себе поступить в университет.

Пенсионный возраст в США: когда мужчины и женщины выходят на заслуженный отдых

Пенсионная система США (47 млн человек) является самой продуманной, лояльной и обоснованной по отношению к населению. Ее создали в 1935 г., и с тех пор больших изменений она не претерпела. Пенсионный возраст в США для получения пособия — 67 лет. Он является одинаковым для мужчин и для женщин. При необходимости или при желании можно уходить на пенсию раньше.

Пенсионное законодательство в США

В основе выплат для пенсионеров большая часть — добровольные сбережения. Население перечисляет некоторые суммы в негосударственные пенсионные учреждения, открывая там свой счет. Работники и наниматели уплачивают одинаковый налог. Если превысить определенную сумму, то налог не платят. Хорошая зарплата позволяет накопить 2-3 пенсии из разных фондов:

• частные: выплаты зависят от накопленных средств;
• государственные: за счет отчислений;
• работодатель: крупные компании, предлагающие бенефиты (соцпакет).

В США, в Европе и в Канаде основной упор при начислении пособий делается на суммы, накопленные человеком самостоятельно во время трудовой деятельности.

Когда выходят на пенсию

Единого возраста выхода на пенсию нет, но для получения полной государственной пенсии человеку должно исполниться 67. Пособие могут начать выплачивать раньше в 62, но тогда размер суммы уменьшится на 25 %.

В первых числах каждого года каждый работающий человек получает из пенсионной системы извещение с индивидуальными данными. В нем имеются такие пункты:

• до назначения пособия осталось проработать — указывают количество;
• сумма выплат составит — прописывают число.

От чего зависит возраст выхода на пенсию в США

От года рождения

Считают следующим образом:

• до 1937 включительно – 65 лет;
• от 1938 до 1955 – добавляют 2 месяца за каждый год;
• с 1956 – 67.

От профессии

Различают:

• Военные: достаточно отслужить 20 лет. Если в этот период в армии было получено ранение или травма, то назначат до наступления этого срока.
• Полицейские: нужно проработать 20 лет и дождаться наступления 55 лет.
• Госслужащие: зависит от штата. В Нью-Йорке — 65 лет.
• Фирмы: регулируются внутренними правилами. Начинают выплачивать пособие в 55 лет, устанавливают стаж работы и возраст 65 лет или другие варианты.

Как выйти на пенсию в США досрочно

Досрочную пенсию назначают в 62 года после подачи заявления с обоснованием необходимости такого решения. Так поступают редко из-за уменьшения выплачиваемых сумм. Этим правом пользуются следующие категории граждан:

• увольнение работодателем;
• тяжелая физическая работа;
• длительные психические нагрузки;
• накопленные средства позволяют нормально жить.

Эти люди получают неполную пенсию пожизненно. Если выплаты составляют меньше $15,000 в год, то человека отнесут к бедным слоям страны, и ему пособие выплатят полностью.

Размер пенсии в США

Средняя величина пособия по старости:

• $1,160 — 2016-2017 гг.;
• $1,300-1,400 — 2018-2019.

Если человек никогда не работал официально, то ему назначат минимум $300. Наличие небольшого стажа — $600. Простые рабочие — $750. Военнослужащие, полицейские, учителя, пожарные — $3,000.

Кроме этого, устанавливают минимальный порог для пособия. Его определяют для одного человека и для семейной пары. Например, в 2015 г. эти цифры составляли $733 и $1,100 соответственно. Для получающих меньше этой суммы появляется право на социальные выплаты. Дополнительные надбавки предусматриваются в 70 лет.

Можно трудиться и в пенсионном возрасте без получения пособия. Оно будет увеличиваться за счет взносов. Если человек продолжит работать и пенсию ему начнут перечислять, то можно столкнуться с ситуацией, что общие суммы превысят максимально возможный размер дохода. В этом случае придется заплатить 33,3 % (67 лет) и 50 % (досрочное начисление пособия). В расчет принимают данные календарного года.

Размер пенсии и пенсионный возраст в США

США популярные среди граждан других стран не только благодаря высокому уровню зарплат, но и благодаря достойной пенсии. Часто приходится слышать, какая хорошая жизнь у американских пенсионеров, которые после выхода на отдых ездят по миру и едут жить в теплые штаты Америки. Многие интересуются, какая средняя пенсия в США в 2020 году и с какого возраста американские граждане уходят на пенсию.

Во сколько лет уходят на пенсию в Америке?

Возраст выхода на пенсию в Америке для всех разный. Время выхода на отдых зависит от года рождения и желания самого человека.

• Граждане, которые появились на свет в 1937 году и ранее, могут оформить пенсионное пособие с 65 лет.
• Для людей младше пенсионный возраст повышается – на два месяца за каждый следующий год. К примеру, граждане, которые родились в 1955 году, могут идти на отдых в 66 лет и 2 месяца.
• Для граждан, рожденных в 1956 году и позже, возраст выхода на отдых составит 67 лет.
• Некоторые категории граждан могут выйти на пенсию и в младшем возрасте. Военнослужащие могут поучать пособие после 20 лет стажа. При этом военные, заработавшие травмы либо ранения в период выполнения должностных обязанностей, могут выйти на отдых раньше времени. Пенсионный возраст военных начинается с 45 лет с сохранением права на работу. Полицейским для оформления пенсионного пособия также необходимо работать 20 лет, но при этом возраст пенсионера должен быть не меньше 55 лет.

Иногда американские граждане уходят на отдых раньше времени – в 62 года. Для этого необходимо составить соответствующее заявление и аргументировать основания своего решения.

Однако в случае одобрения заявления пенсионеру будет выплачиваться только 74 % от положенного пособия. Обычно граждане, которые собираются уходить на отдых в 62 года – это люди, сокращенные по инициативе работодателя, которые тяжело работали, либо те, кто насобирал достаточно денег.

Эти люди будут получать неполное пособие пожизненно. Исключение делается только для бедных граждан, которые зарабатывают меньше 15 тысяч в год. Они могут получать пенсионное пособие в полном объеме.

Общепринятый пенсионный возраст в США для женщин и пенсионный возраст в США для мужчин одинаковый для обоих полов. Но обычно американские мужчины уходят на отдых в 67, а женщины – в 65 лет.

Другие условия

Одного возраста не хватит для того, чтобы оформить пенсионное пособие. Кроме этого, законодательство определяет обязательный стаж, который составляет от 10 лет. Если данного возраста не хватит, то у вас останется право получать социальное пособие, сумма которого будет значительно меньше.

Но оформление социального пособия возможно даже тогда, когда вы не работали в США ни дня. Законно трудоустроиться в Америке просто.

Сколько пенсионеров в США?

Государственная страховая пенсия относится к распределительному виду: пенсионеры в Америке получают пенсию за счет отчислений с зарплаты работающих граждан. Современная пенсионная система работает с 1983 года.

В государстве функционируют государственные и частные пенсионные фонды. Хотя в частных ПФ существует возможность банкротства, пенсионеры охотно вкладывают туда деньги. Причины этого простые:

• Возможность лишиться своих накоплений небольшая.
• Простые государственные выплаты могут составлять только 50 % заработка сотрудников во многих штатах, существует лимит – не больше 1800 долларов.

Распределительная система может без перебоев работать при превышении количества работающих граждан над пенсионерами, достаточного размера накоплений в государственный пенсионный фонд. Число американских граждан старше 64 лет – 43 млн. граждан либо 13 % от общего количества населения.

Средняя длительность жизни в США составляет 78 лет. Уже с 20 лет граждане начинают думать о своем будущем. Обычно многие граждане откладывают деньги в частные фонды либо предпочитают покупать акции и недвижимое имущество.

Кто имеет право на пенсию в Америке?

Работая официально и отправляя средства в госбюджет на пенсионный фонд, каждый житель США может заработать пенсионное пособие за 10 лет. Способ начисления пенсии аналогичный как для приезжих людей, так и для коренных граждан. За год работы дается 4 поинта либо кредита. Чтобы получить пенсию в Америке, нужно заработать 40 поинтов – то есть поработать хотя бы 10 лет.

Американские граждане внимательно наблюдают за формированием своего пенсионного пособия. В начале каждого года официально трудоустроенный гражданин получает документ, в котором прописывается:

• Сколько поинтов есть на текущее время.
• Положена ли пенсия, и сколько составляет ее размер.
• Если она еще не начислена, то какой период времени необходимо поработать, и на какое пособие нужно рассчитывать в дальнейшем.
• Как оформить пенсионное пособие, правила его начисления.

Кроме социальной пенсии, у многих американских граждан есть накопительные пособия. В каждой большой компании есть собственный ПФ. Сюда сотрудники компаний отправляют часть заработной платы, которая просто скапливается на их счету. Компания добавляет к этим выплатам от 10 до 50 % от суммы накоплений работника, в зависимости от фирмы.

Суть в том, что для американского бизнеса пенсионные гарантии – это часть общей политики компании в отношении своих кадров. Американские граждане относятся к будущей пенсии серьезно, государство в любом случае выплатит им деньги. Поэтому при одинаковой заработной плате в двух компаниях американский гражданин скорее трудоустроится в ту, где взносы работодателя за него на пенсию больше.

Работающий американский гражданин может платить взносы сразу в несколько фондов. Логично, что потом ему будет начисляться несколько пенсий. Негосударственные ПФ инвестируют деньги и начисляют на депозит до 9 %.

Особенность страховой системы в Америке – возможность кредитоваться с помощью собственных отчислений с возвращением по минимальной ставке. Деньги, которые находятся на счетах негосударственных ПФ, стают доступными после 60 лет. Пенсионер может снять все деньги либо потратить сумму по частям. После достижения 80 лет счет перестает действовать, остаток денег начисляется пенсионеру.

Какая средняя пенсия в США в 2020 году?

Средний размер пенсии в месяц в Америке составляет 1300-1400 долларов (в рублях пособие составляет более 85 тысяч). Если обращать внимание только на данный показатель, то пенсионное пособие в США в несколько раз больше, чем в государствах СНГ, но меньше, чем в отдельных европейских странах.

Однако пожилые граждане Америки могут разрешить себе больше, чем граждане из стран Европы. Также в США предусматривается много привилегий пенсионерам.

Но пособия могут сильно отличаться в зависимости от штата, специальности пенсионера, его стажа и зарплаты:

• Самую низкую пенсию в 300 долл. получают лица, которые не имеют должного опыта и стажа.
• Граждане, которые работали небольшой период времени официально, получают выплаты в размере 600 долларов.
• 750 долларов получает значительная часть сотрудников со средней зарплатой.
• На 1500 долл. могут надеяться квалифицированные специалисты, которые получали хорошие заработные платы.
• Ветераны, военные, полицейские, чиновники и преподаватели могут получать до 3 тыс. долларов.
• Ежемесячные пособия президентов Америки, вышедших на пенсию, превосходят 16 тыс. долларов.

Однако назначение определенного размера пособия вовсе не значит, что весь ежемесячный доход пенсионера будет составлять 300 либо 600 долл.

В Америке есть гарантия зарабатывать фиксированную минимальную пенсию. Минимальная пенсия в США в 2020 году устанавливается на уровне 733 долл. на человека, 1100 – на супружескую пару. Если пенсия назначается в меньшей сумме, чем положено, вы можете написать заявление и попросить, чтобы пособие увеличили до максимального значения.

Пенсии американских военных и полицейских

Выше средней суммы пенсии в США платятся преподавателям, пожарным, а также военнослужащим и полицейским. Военная пенсия составляет половину от суммы зарплаты. Кроме того, в ситуации службы более 20 лет за каждый следующий год в счет пенсионных начислений идут дополнительные начисления (2,5 % в год).

Если стаж работы гражданина – 40 лет, то сумма пенсии будет равняться 100 % от суммы оклада. И это не учитывая привилегии, которые полагаются американским военнослужащим. Пенсия полицейского такая же, как и у военнослужащих, и может составлять 50 % от зарплаты. При этом пойти на отдых можно после 20 лет работы. По статистике в Нью-Йорке человеку пенсионного возраста, который работал в полиции, платят приблизительно 53 тыс. долларов.

Как получают пенсию эмигранты?

Пенсионеры с грин-картой могут получать вэлфер. Так называют комплекс по соцобеспечению: талоны на питание, бесплатное медобслуживание, большие скидки при аренде жилья.

Такие преимущества становятся основанием переезда пенсионеров в США. После приобретения вэфлера подается заявление в соответственные органы. После этого будут оцениваться доходы человека, и совершаться опись его имущества. Если будет обнаружен небольшой доход, то гражданин получит еще и ряд соцуслуг.

Иммигранты, как и граждане Америки, могут получать не только государственное, но и накопительное и негосударственное пособие. Это разрешает им планировать распределение собственных накоплений и после выхода на отдых иметь хороший капитал.

Рекомендуем эти статьи:

Программы социальной защиты в США

Большинство граждан пенсионного возраста в Америке живут хорошо, даже если в прошлом не работали на высоких постах. Это поясняется большим числом программ для людей пенсионного возраста. В США работает программа для малоимущих граждан, которая может выручить в ситуациях, когда начисляемая государством сумма очень низкая. По условиям программы каждому гражданину пенсионного возраста дополнительно платится сумма, которой не хватает.

Принцип начисления пенсионного пособия такой: если сумма на одного гражданина составляет 500 долларов, а по месту работы не было негосударственного ПФ, то по программе малоимущих каждый месяц причисляется еще 480 долл. Такое постоянно бывает у людей, которые работают на маленьком окладе, когда социальное пособие составит всего 500-600 долларов.

Еще одна знаменитая «Восьмая программа». При участии в этой программе гражданин может оформить ваучер, который разрешает оплачивать аренду жилья в сумме 25-30 % от общего дохода пожилого гражданина. Чтобы поучаствовать в этой или другой программе для пенсионеров, необходимо обратиться в Службу социального обеспечения.

Многие узнают, сколько получают пенсионеры в Америке, и решают переехать именно туда. В связи с этим почти каждого беспокоит налогообложение на соцобеспечение с родного государства. В США соцобеспечение от другого государства облагается налогом.

В США довольно высокий уровень пенсий. Поэтому жители других стран часто переезжают в это государство. Кроме основной пенсии, жителям Америки предлагаются дополнительные выплаты и льготы.

Пенсия в США. Из чего складывается американский заслуженный отдых?

Американцы во всем мире считаются довольно щепетильным в отношении своих прав народом. Они очень хорошо подкованы как экономически и политически, так и социально. Уже с подросткового возраста они обучаются вести свой бюджет, задумываться о будущем, будь то инвестиции в образование, или вовсе пенсионные сбережения.

Пенсионная система США подразумевает, что выплаты гражданина США, выходящего на отдых, может включать несколько составляющих:

• государственная пенсия (Social Security)
• пенсионные отчисления, накопительная часть (по пенсионному плану, через фонд и т.д.)
• собственные сбережения

Не так давно было проведено исследование, в котором говорится, что для комфортного проживания на пенсии американцу необходимы сбережения на сумму $1,7 млн.

Каждый работающий гражданин США платит налоги, отчисляемые в том числе в социальный фонд. Тот, в свою очередь, начисляет выплаты сегодняшним пенсионерам, социальную помощь людям с инвалидностью, овдовевшим супругам и т.д. Несмотря на то, что сегодняшние отчисления идут не в «копилку», а на расходы «здесь и сейчас», каждый американец знает, что в данный момент работает, инвестируя в свое будущее, зарабатывает «баллы».

По данным министерства финансов Америки, средняя государственная пенсия человека представляет собой примерно половину его зарплаты. Она зависит от таких факторов, как:

• стаж работы
• его заработной платы в течение всей жизни
• отчислений в федеральную пенсионную систему

Нужно понимать, что довольно хорошую зарплату, а значит и пенсию, получают определенные категории работников: госслужащие, педагоги, пожарные и полицейские. Для довольно большой части населения из других категорий половины средней оплаты все же может быть недостаточно для комфортного пребывания в заслуженном отдыхе.

Поэтому стоит обратить внимание на выбор плана для накопительной части пенсии.

Пенсионные планы в США. Типы и особенности

Как уже было сказано, у американцев довольно богатый выбор способов откладывать накопительную часть пенсии. Все пенсионные планы делятся на общие группы:

• планы с фиксированными выплатами (defined benefit plans)
• планы с фиксированными взносами (defined contribution plans)

Как видно из названия, первый тип планов подразумевает возможность получать по выходу на пенсию определенную, установленную сумму. Чаще всего, в силу разных причин (уровень зарплаты, инфляция и т.д.) она вычисляется по формуле. Считается, что такие планы являются самыми сложными и дорогими.

Во втором случае, пенсионер будет получать свои накопления, которые он отчислял в установленном объеме. Наиболее вероятно, что сумма отчислений будет измеряться процентом от заработной платы.

401(k) и IRA. Секрет популярности

Самыми востребованными накопительными пенсионными планами в США на сегодняшний день являются 401(k) и IRA (они относятся к типу с фиксированными взносами). Дело в том, что именно эти схемы позволяют так или иначе сэкономить на налогах.

Преимущества плана 401(k) заключается в том, что сделать взнос на счет работника из заработной платы можно ДО налогообложения. Таким образом, выбрав этот план, он спасает часть своего заработка от налогов. Нередко бывает и так, что работник отчисляет определенную сумму, и на эту же сумму ему делает отчисление и работодатель (401(k) match). У этого плана есть еще несколько видов:

• 403(b) – подкатегория плана для некоммерческих организаций (работников общественных школ и т.д.)
• 457(b) – подкатегория плана для работников госслужбы и т.д.

Что касается другого, не менее распространенного пенсионного плана IRA (Individual Retirement Account), то он подразумевает, что человек самостоятельно занимается вопросом пенсионных отчислений. Он сам открывает счет, на который переводит определенную сумму. Это может быть счет в банке, в финансовой компании и т.д. Так как это, своего рода инвестиции, то дивиденды, который они принесут, должны облагаться налогом. Однако в этом и прелесть плана IRA – между будущим пенсионером и правительством заключается сделка, по которой прирост капитала остается нетронутым. Оговорка в том, что годовая сумма инвестиций ограничена ($6 000 в год для 2019 года).

Существует целый ряд подвидов этой пенсионной схемы:

Также существует план SEP-IRA (Simplified Employee Pension Plan) или Simple IRA (менее 100 человек на предприятии), которые широко распространены среди самозанятых людей и владельцев среднего и малого бизнеса.

Стоит отметить, что некоторые планы позволяют владельцам снимать деньги со счета до пенсионного возраста. Если изъятие средств происходит по достижении 59 лет, то акцизным налогом денежные средства не облагаются. Также у граждан Америки есть возможность брать в кредит у самого себя, используя свой счет в пенсионном фонде, а затем выплачивать себе долг под определенный процент. Этой возможностью можно пользоваться при необходимости вроде:

• покрытия расходов на здравоохранение (своих, супруга, иждивенца)
• покупки основного жилья или его ремонт
• оплаты обучения
• платежей для предотвращения выселения из основного места жительства
• похоронных расходов и т.д.

Крайне удобно, если с новой работой вам будет предложен и пенсионный план. Однако выбор может быть большим и разнообразным, если речь идет о крупной компании. Нередко бывает и так, что компания работает с небольшим списком пенсионных схем, из которых вынужден выбирать работник.

Никто не запрещает накапливать сбережения и в виде обычных вкладов, пополняемых счетов в банке или же традиционного откладывания денег в конверт (с риском потерять в сумме из-за инфляции). Это особенно актуально, если вы понимаете, что государственной пенсии вкупе с накопительной частью все равно будет недостаточно, чтобы встретить старость комфортно.

Пенсионный возраст в странах Америки

Пенсионные системы некоторых стран Северной и Южной Америки насчитывают полувековую, а иногда и столетнюю историю. Пенсионный возраст в Америке и Мексике определяются с учетом современных условий жизни, выход на пенсию в Канаде обеспечивается правительством этой страны в интересах пенсионеров. Большинство государственных программ стран по обеспечению граждан пенсионными выплатами в этих странах создавались по европейскому образцу и были основаны на обязательном или добровольном страховании.

Американцы вправе обеспечить себе не одну, а три пенсии

• от государства;
• корпоративную, заработанную по месту службы;
• личную, накопленную на частном пенсионном счете гражданина.

Единого возраста для выхода на пенсию в США законом не установлено, при расчете пенсионного возраста применяется годами отлаженный алгоритм. Отсчет начинается с 1937 года: граждане, родившиеся в этот год, получают пенсию с 65 лет. По мере увеличения года рождения на каждый последующий год, к 65 годам прибавляется по два месяца, постепенно увеличивая пенсионный возраст граждан, родившихся после 1937 года. Для тех, кто родился в 1956 году и позднее, выход на пенсию в Америке возможен с 67 лет. Пенсионный возраст в Америке для женщин и мужчин на законодательном уровне не разделен, правительство не вводит ограничения возраста для пенсионеров по половому признаку.

Государством предусмотрен вариант уменьшения пенсионного возраста, льготами вправе воспользоваться каждый гражданин страны, желающий досрочно уйти на пенсию в 62 года. Для этого потребуется написать заявление с обоснованием причин подобного решения. Чаще других таким правом пользуются граждане, занятые на тяжелых работах, или те, кто имеет на счетах достаточную для безбедного существования сумму денежных средств. Однако воспользоваться правом ухода на досрочную пенсию люди в США не спешат, так как пенсия гражданина в этом случае составит 74% от установленной законом суммы пенсии в стандартном случае. Сокращенная выплата сохранится на протяжении полного срока пенсии гражданина. Как исключение, 100%-я пенсия сохраняется даже при досрочном выходе на пенсию для самых бедных граждан страны, чей доход составил менее $15 000 в год.

Аналитики установили, какой пенсионный возраст в Америке выбирают для себя люди разного пола. Пенсионный возраст в Америке для женщин и мужчин в 2018 году в стандартном исполнении — 67 лет, чаще сокращенным вариантом пользуются женщины, уходя на отдых в 65 лет, тогда как мужчины работают до 67 лет.

Для некоторых категорий граждан пенсия в Америке (возраст рассчитывается в зависимости от выслуги лет условий службы, полученных наград и т. п.) предоставляется по правилу сокращенного пенсионного возраста с сохранением 100%-й пенсии, например военным и полицейским. Для полицейских возможен выход на пенсию в Америке (возраст пенсионера должен быть не менее 55 лет) после отработки 20 лет в полиции.

Разработанная в США эффективная модель начисления и выплаты пенсий применяется в нескольких странах Латинской Америки и Португалии.

Мексиканцы ломают голову: купить себе пенсию или работать до 60–65 лет?

Мексиканская система социальной защиты граждан представляет собой свод законов и правил, в которых такое количество поправок, оговорок, уточнений и отдельных расшифровок, что разобраться в них могут исключительно профессионалы. Не стал исключением неотъемлемый аспект жизни мексиканцев — пенсия. В Мексике возраст пенсионера может начинаться в 25 лет. Для Мексики пенсионный возраст — понятие условное. Пенсионный возраст граждан здесь установлен законодательством в виде рубежа — 65 лет, Мексика приравняла оба пола в вопросе возраста выхода на пенсию.

Особенность пенсионной системы Мексики в том, что пенсионером в этой стране становится желающий отдохнуть в любом возрасте. Чтобы подтвердить свое право на выход на пенсию, в Мексике гражданин обязан предоставить выписку со специального счета для пенсионных отчислений. Остаток на счете предъявляется в сумме, достаточной для обеспечения пенсии в сумме не менее 30% от минимальной суммы пенсии. Таким образом, если на индивидуальном пенсионном счете гражданина накоплена необходимая сумма денежных средств, мексиканец вправе «купить» себе пенсию в любом возрасте.

Чтобы рассчитывать на пенсию в стандартном порядке, мексиканцы обязаны перечислять взносы в социальные фонды на протяжении 1250 недель. Исключительно в этом случае гражданину Мексики будет начислена пенсия по возрасту, а также пенсия по старости безработного. Однако если стажа окажется недостаточно, то гражданину будет начислено единовременное пособие из бюджета социальных фондов. Несмотря на доступные варианты уйти на пенсию раньше, аналитики установили, какой пенсионный возраст в Мексике считается средним — это 65 лет.

Канадцы вправе выбирать, в каком возрасте они хотят выйти на государственную пенсию

Система по расчету, начислению и выплате пенсий в Канаде считается одной из лучших в мире. Главное отличие пенсионной системы Канады от других стран заключается в отсутствии финансирования льгот для граждан из пенсионного фонда, дополнительные субсидии выплачиваются из других государственных источников. Кроме того, выплачивают дотации не по статусу гражданина, а в зависимости от материального положения гражданина. Таким образом, пенсионная система Канады признана самофинансируемой, дефицит бюджета исключен, так как прослеживается прямая зависимость от перечисленного в фонд и полученного из него. Каждый гражданин зарабатывает пенсию для себя

Государство регулирует выход на пенсию в Канаде, возраст 65 лет здесь не будет рубежом для начисления пенсионных выплат. Желающие выйти на пенсию обязаны подать заявление с ходатайством о назначении пенсии.

Законодательством Канады предусмотрено право гражданина оформить пенсию в 60 лет. В этом случае канадский пенсионер будет получать пенсию, уменьшенную на 0,5% за каждый неотработанный до 65-летия год. Канадцы вправе продолжить работу после 65 лет, в этом случае им гарантировано увеличение пенсионных выплат на те же 0,5% за каждый дополнительный год работы.

Рассчитывается пенсия из 35 лет трудового стажа. Алгоритм расчета суммы пенсионных выплат следующий: будущий пенсионер выбирает из 35 лет непрерывного рабочего стажа на собственное усмотрение пять лет с максимальной заработной платой, чиновники высчитывают 2% от этой суммы, это и будет пенсионными отчислениями для гражданина. Если начисленная сумма не покрывает нужд пенсионера, государство доначислит дополнительные выплаты согласно социальным программам, разработанным в отдельных Штатах.

Бразильская частная пенсионная схема — одна из старейших в Латинской Америке

Пенсионная система Бразилии признается самой щедрой системой социальной защиты в мире, которая предусматривает выплату пенсии гражданам от 54 лет с предоставлением дополнительного пакета социальной поддержки пенсионеров. В Бразилии 12% жителей получают пенсию в виде основного источника дохода. Как и в США, здесь применяется система выплат пенсий из трех источников: государственный фонд, пенсионный фонд по месту службы работника и частный пенсионный фонд гражданина.

Выход на пенсию в Бразилии возможен для женщин, которым исполнилось 60 лет, и мужчин, возраст которых составляет не менее 65 лет. При этом обязательным условием для оформления пенсионных выплат являются два факта: будущий пенсионер внес в пенсионный фонд не менее 180 ежемесячных вкладов и наличие у гражданина Бразилии рабочего стажа 30 лет, у гражданки — 25 лет.

Выйти на пенсию до достижения пенсионного возраста могут мужчины, у которых есть подтвержденный рабочий стаж 35 лет, и женщины со стажем более 30 лет. Правительство Бразилии заботится о тех, кто трудится на вредных или опасных работах, а также о военных, которые занимают в стране привилегированное положение.

Выход на пенсию в Аргентине можно ускорить, докупив годы стажа

Аргентина — большая страна, разделенная на провинции, каждая из которых самостоятельно регулирует выплаты пенсионерам на собственной территории. Ограничением при урегулировании пенсионного законодательства на местном уровне является отсутствие действий, ухудшающих положение пенсионеров, а также соблюдение установленных на государственном уровне минимальных размеров выплат.

Пенсионная система Аргентины имеет столетнюю историю. Из-за слаборазвитой экономики в Аргентине властям не удалось создать стабильную и эффективную пенсионную систему. Для женщин пенсионный возраст в Аргентине начинается с 60 лет, для мужчин — с 65 лет. Чтобы оформить пенсию, гарантированную правительством, аргентинцу следует подтвердить отработанный стаж — 30 лет, в течение которых будущий пенсионер ежемесячно производил взносы в соответствующий фонд. Если будущему пенсионеру по каким-то причинам не удалось накопить, а продолжать работать соискатель пенсии уже не может или не желает, он может «купить» годы стажа. Для этого необходимо прийти в отделение Налоговой администрации и составить запрос. В индивидуальном порядке инспектор рассмотрит заявление будущего пенсионера и определит стоимость недостающих лет в квотах. Квота будет вычитаться из ежемесячной пенсии аргентинского пенсионера. Купить все три десятка лет стажа не удастся, а вот приобрести недостающие несколько лет возможно.

Некоторые работающие в Аргентине иностранцы вправе рассчитывать на получение пенсии. Россия не заключала с Аргентиной договоренности о зачете трудового стажа, полученного российскими гражданами в Аргентине, для учета отработанных лет в другой стране при расчете пенсионных выплат на территории РФ.

Опыт Аргентины поучителен для России: отсутствие стабильности в определении «правил игры» в сфере пенсионного обеспечения со стороны государства приведет к развитию «серого сектора» экономики и росту социальной напряженности.