В каком банке оформить пенсию — 2021 год

Самое важное от специалистов на тему: «В каком банке оформить пенсию». Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

Как оформить банковскую карту для получения пенсии

Пенсионеры – привлекательная категория клиентов для финансовых организаций. У них есть постоянный доход и стремление к накоплению средств. По этой причине большинство банков нашей страны формирует специальные предложения для пенсионеров.

Преимущества получения пенсии на карту

Сегодня у граждан есть две возможности получить пенсионные выплаты – наличными на почте (через почтальона) или перечислением на пластиковую карточку. Второй способ имеет следующие плюсы:

Порядок оформления

Подбирая подходящую организацию для получения пенсии, учтите, что:

• Перевести деньги из ПФР возможно только в финансовые учреждения, входящие в специальный список Центробанка. Этот перечень ежегодно обновляется. В него включены банки, у которых подписан договор с Пенсионным фондом России. Перед этим организации проходят тщательную проверку в соответствии с критериями из Постановления Правительства № 761 от 13.12.2006.
• Согласно требованиям законодательства, пенсионные карты граждан должны относиться к национальной платежной системе МИР. Для большинства случаев это не будет иметь значения для пенсионера, кроме того, что такой карточкой он не сможет расплачиваться в зарубежных странах. В остальном ей можно платить в магазинах, делать банковские переводы и снимать деньги в банкомате – так же, как с карточками Visa и Mastercard.

Удобство пенсионных карт заключается в том, что у них есть:

• Бесплатное обслуживание. У некоторых банков эта услуга подразумевается при постоянном перечислении средств, а при прекращении переводов взимается плата за пользование картой. Для примера – если на пенсионную карточку ВТБ в течение 3-х месяцев не поступают выплаты, то со счета владельца начинают ежемесячно списывать комиссию – 249 рублей.
• Начисление процентов на остаток (у других дебетовых карт этой возможности часто не бывает). К примеру, в зависимости от суммы на счету ставка в Московском индустриальном банке составляет 4–7% годовых.
• Участие в бонусных программах. Например, Россельхозбанк начисляет 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей.

Удобная функция позволяет получать сообщения при поступлении денег и других операциях со счетом. Зачастую она бесплатна только поначалу. Например, на социальной карте Сбербанка смс-оповещение первые два месяца не требует оплаты. Затем со счета будут списывать по 30 р. Этот сервис лучше сразу перевести в экономвариант, где обслуживание бесплатно.

ПФР разъясняет правила выбора пенсионером организации-доставщика пенсии и опровергает слухи о «пенсионном рабстве»

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

07 мая 2015 15:00

В связи с тем, что в последнее время в СМИ стала появляться несоответствующая действительности информация о возможности выбора гражданами кредитных организаций (банков) для получения пенсионных и социальных выплат ПФР, Пенсионный фонд считает необходимым дать ряд разъяснений.

На протяжении уже многих лет российские пенсионеры получают пенсии через сотни коммерческих банков, включая банки, где государство не является собственником. Гражданин сам выбирает кредитную организацию, на счет в которой он будет получать пенсионные и социальные выплаты от ПФР. Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР, сопровождая реквизиты своим заявлением о выборе доставочной организации. ПФР всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указал пенсионер в своем заявлении.

Гражданин всегда мог и сейчас может выбрать для получения пенсии любой коммерческий банк, в котором у гражданина открыт счет. Поэтому информация о неком «пенсионном рабстве» или о том, что граждане до недавнего времени могли получать пенсию исключительно через коммерческие банки с государственным участием, действительности не соответствует. К примеру, Отделение ПФР по г. Москве и Московской области перечисляет пенсионные и социальные выплаты на счета пенсионеров в более чем 50 коммерческих банков.

Более того, с этого года по закону* между Пенсионным фондом России и банками, через которые пенсионеры получают пенсию, должны быть заключены договоры. Типовой договор утвержден Приказом Минтруда России от 14.11.2014 №881н. В настоящее время территориальные органы ПФР ведут работу по подписанию двухсторонних договоров между ПФР и кредитными организациями.

Договор с банком включает в себя принятие банком таких обязательств, как оказание пенсионерам бесплатной услуги по информированию их о видах и размерах перечисленных ПФР выплат, своевременное зачисление на счет пенсионера пенсий и социальных выплат, информирование ПФР об отсутствии более чем год движения по счету пенсионера, обмен информацией о фактах смерти получателей пенсий и соцвыплат (в основном эту информацию представляет ПФР по данным ЗАГСов) и др. Договоры заключаются в целях повышения эффективности контроля за доставкой и выплатой пенсий и соцвыплат в срок и в полном объеме.

Таким образом, именно ПФР настаивает на заключении двухсторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров. Однако уже сейчас есть коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков, которые отказываются от заключения двухсторонних договоров с территориальными органами ПФР. В Пенсионном фонде надеются, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки.

Если все же какой-либо коммерческий банк категорически откажется от заключения двухстороннего договора с ПФР, то с 2016 года в соответствии с законодательством гражданам, которым только назначена пенсия, будет отказано в перечислении пенсии в этот банк. При этом гражданин будет иметь возможность открыть счет в любом другом банке для получения на него пенсии.

В заключение еще раз напомним, каким образом пенсионеру может доставляться пенсия.

Пенсионер сам вправе выбрать по своему усмотрению организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке). Кроме того, за пенсионера получать пенсию может доверенное лицо. Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии, что пенсионер ежегодно подтверждает факт регистрации по месту получения пенсии.

Способы доставки пенсии:

Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

• новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
• возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
• наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
• карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк	Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк	3,5%
ВТБ	2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк	7%
Банк УралСиб	5%
Просвязьбанк	5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

• счет открывается в рублях;
• мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
• на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
• по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
• срок действия 5 лет;
• количество карт на одного клиента 1 шт.;
• клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

• выпуск и обслуживание бесплатные;
• валюта счета рубли;
• на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
• бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
• лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
• если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
• смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
• пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

• удобный мобильный банк;
• на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
• клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
• смс-оповещения об операциях по счету;
• участие в бонусной программе «Время в подарок»;
• максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

• получение карты в день обращения;
• выпуск и обслуживание бесплатные;
• при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
• интернет-банк предоставляется бесплатно;
• на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
• стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

• оформляется и обслуживается бесплатно;
• ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

• выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
• наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
• стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
• проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
• сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

• гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.
• оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

Карта для получения пенсии? Какую выбрать?

Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».

Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.

Пенсия на карту.

Вот уже несколько лет ПФР активно переводит пенсионеров на получение пенсии по картам. Это снижает расходы на перевоз денег и зарплаты персоналу, занимающемуся выплатами. Для этого Фонд заключил договоры с банками о перечислении пенсий на карты. Условия зачисления пенсий в разных банках отличаются. Так, в Сбере придется относить самостоятельно заявление на перечисление пенсии в Фонд, а в Бинбанке заявление передается автоматически, и клиенту не нужно бегать туда-сюда.

При выборе банка для получения пенсии клиент руководствуется некоторыми условиями:

• Удобное месторасположение, чтобы было недалеко ходить и можно было оплачивать всевозможные услуги, например, ЖКХ.
• Выгодные условия по карте. Условия также различаются между банками. Так, Сбербанк предлагает 3,5% дохода на остаток с зачислением процентов раз в квартал, а в Бинбанке клиенты получают 7% годовых на остаток по карте раз в месяц. Некоторые банки для привлечения пенсионеров на обслуживание предлагают дополнительные опции по карте, например, скидки при оплате картой в аптеках и проч.
• Наличие банкоматов. Пенсионерам важно, чтобы поблизости были банкоматы для снятия наличности. По этому критерию выигрывает, несомненно, Сбербанк. Именно у него самая развитая сеть банкоматов. Для своих клиентов Бинбанк разрешил снимать наличные без комиссии в любом банкомате любого банка с лимитом не более 30 т.р. в месяц.

Как зачислять пенсию на карту?

Процесс довольно простой. Для этого нужно:

• Выбрать банк с подходящими условиями.
• Оформить пенсионную карту.
• Заполнить заявление на перечисление пенсии на эту карту.
• Отнести реквизиты в ПФР.

Некоторые банки предлагают своим клиентам просто заказать карту и заполнить заявление, а все остальные заботы по отправке заявления в ПФР берут на себя. Именно так делает Бинбанк или Газпромбанк. Клиенту достаточно заказать карту, прийти за ее получением и ожидать зачисление пенсии.

Специальные пенсионные карты.

Многие банки запустили специальный карточный тариф «Пенсионный». Он отличается от стандартных тарифных планов. Обычно он подразумевает выпуск бесплатной карты с условием целевых зачислений (пенсии). Кроме этого, на карту может начисляться доход на остаток, кэш-бэк за покупки, различные бонусы и скидки. Такие карты выпускаются только при предъявлении пенсионного удостоверения (если человек вышел на льготную пенсию) или при достижении пенсионного возраста (55 лет – у женщин и 60 лет – у мужчин). Карты имеют все необходимые атрибуты для снятия наличных и оплаты покупок. Обычно они выпускаются на базе МПС Visa или Mastercard Classic. Сбербанк выпускает карты низшей категории Electron или Maestro.

Пенсионные карты можно заказать в следующих банках:

Банк	Основные условия

Сбербанк
3,5% на остаток
Бинбанк
7% на остаток

До 5% — кэш-бэк за покупки

Снятие наличных – без комиссии в сторонних банкоматах до 30 т.р. в месяц.

Выбери банк

Разъяснения понадобились в ответ на публикации в газетах, где говорилось, что получать пенсию можно далеко не во всех банках.

На самом деле уже много лет у пенсионеров есть право выбора, сообщили «РГ» в Пенсионном фонде. Многие предпочитают получать пенсию через банк. При этом это не только банки с госучастием, прежде всего Сбербанк, у которого самая разветвленная сеть отделений в стране. Точно так же пенсионер может оформить получение денег в одном из коммерческих банков.

«Гражданин сам выбирает кредитную организацию, в которой он будет получать пенсионные и социальные выплаты, — уточнили в ПФР. — Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР. Кроме того, ему нужно написать заявление о выборе доставочной организации. Пенсионный фонд всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указан в заявлении».

С нынешнего года между Пенсионным фондом России и банками, через которые пенсионеры получают пенсию, должны быть заключены договоры, и сейчас территориальные органы ПФР ведут работу по подписанию таких договоров с кредитными организациями.

Обслуживая пенсионеров, банки должны:

• бесплатно информировать о видах и размерах пенсионных выплат;
• своевременно зачислять на счет пенсионера переведенные Пенсионным фондом средства;
• информировать ПФР об отсутствии движения по счету пенсионера, если счетом не пользуются больше года;
• обмениваться с ПФР информацией о фактах смерти получателей пенсий (чаще эту информацию представляет банкам Пенсионный фонд по данным ЗАГСов).

«ПФР настаивает на заключении двусторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров, потому что такие договоры позволяют улучшить контроль за выплатой пенсий и социальных пособий, — пояснили «РГ» в ПФР. — При этом есть случаи, когда коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков отказываются заключать такие договоры с территориальными органами ПФР. Мы надеемся, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки».

Что будет, если банк не заключит договор с Пенсионным фондом?

Главные правила получения пенсии

Пенсионер сам выбирает организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке).

За пенсионера получать пенсию может доверенное лицо. Для этого нужно оформить на него нотариально заверенную доверенность. Если срок действия доверенности превышает один год, выплаты производятся в течение всего срока действия документа. Но при одном условии: пенсионер ежегодно подтверждает факт регистрации по месту получения денег.

Способы доставки пенсии

1. Через «Почту России» — вы можете получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении по месту жительства. Каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки, при этом пенсия может быть выплачена позднее установленной даты в пределах доставочного периода. Дату окончания выплатного периода лучше узнать заранее, так как в каждом почтовом отделении она своя.

2. Через банк — можно получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту и снимать деньги через банкомат. Дату перечисления пенсии сообщат в вашем отделении ПФР. Доставка пенсии за текущий месяц на счет производится в день поступления средств от территориального органа ПФР. Снять деньги со счета можно в любой день. Зачисляя деньги на счет пенсионера, банк не вправе взимать комиссионные.

3. Через организацию, занимающуюся доставкой пенсии — вы можете получать пенсию на дому или самостоятельно в этой организации. Полный перечень таких организаций в вашем регионе (в том числе тех, которые доставляют пенсии на дом) можно узнать в территориальном органе Пенсионного фонда. Порядок выплаты пенсии в этом случае такой же, как через «Почту России».

Что такое пенсионная карта МИР: как получить и в каком банке лучше оформить?

В 2019 году пенсионеры могут перевести свои выплаты на карту МИР любого банка. В таком случае пенсию можно получать на карту, что освобождает от необходимости ждать курьера или стоять в очереди. Однако условия разных банков могут сильно отличаться, поэтому перед принятием решения лучше просмотреть сразу несколько предложений.

Пенсионную карту МИР предлагают оформить разные банки. Практически всегда она выпускается и обслуживается бесплатно.

Газпромбанк

Пенсионная карта Газпромбанка выпускается и обслуживается бесплатно в течение всего срока действия (3 года). Еще одно преимущество этого предложения в том, что карточка является кобейджинговой, т.е. она обслуживается 2 платежными системами – МИР и Maestro. Поэтому по ней можно совершать покупки в России и любой другой стране мира.

Однако среди минусов можно назвать отсутствие процента на остаток и кэшбэка. Поэтому многие пользователи отмечают, что пользоваться такой картой МИР не так выгодно.

Отзывы о карте Газпромбанк

«Карту Газпрома оформил специально для получения пенсии. Привлекло то, что можно накапливать баллы РЖД, но только за поездки на Сапсане (Москва – Питер) и Аллегро (Питер – Хельсинки). Еще один плюс – по ней можно рассчитаться за границей и на иностранных сайтах, а по картам МИР такая функция недоступна. Поэтому в принципе выгодное предложение, если пользоваться этими преимуществами».

Андрей, 63 года, Москва

«Карточка Газпрома обслуживается бесплатно, но правда проценты на пенсию не начисляют. Поэтому мне она не особо понравилась. Тем более, что ездить за границу возможности не имею, да и РЖД бонусы меня не интересуют».

Ольга, 58 лет, Ижевск Рис.2. Газпромбанк выпускает карту, которую обслуживают сразу 2 платежные системы – МИР и Maestro, благодаря чему пользоваться ею можно не только в России, но и за рубежом.

В Связь-Банке лучше оформить пенсионную карту МИР тем пенсионерам, которые намерены сберегать средства. Основные преимущества этого предложения:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• бесплатный перевыпуск по причине истечения срока;
• гарантированное начисление 5% на остаток (до 300 тыс.).

Однако по карточкам не начисляется кэшбэк, поэтому экономить благодаря покупкам не получится. Поэтому о карточке Связь-Банка можно найти разные отзывы.

Отзывы владельцев о карте Связь-Банк

«В Связь банке можно получить бесплатную карту Мир, к которой нужно подключить пакет Пенсионный – тоже без комиссии. И дальше вам н начисляется 5% годовых. В принципе очень удобно, потому что проценты идут на любую сумму, т.е. в любом случае вы оказываетесь хотя бы в небольшом плюсе».

Михаил, 68 лет, Самара

«Что мне нравится в карточке от Связь банка – это высокий процент 5% на остаток – в том же Сбербанке всего 3,5%. Но нет кэшбэка, а к этому уже начинаешь привыкать после других банков. Поэтому пока будем пользоваться, но одновременно хочу посмотреть и другие предложения».

Анна, 59 лет, Нижний Новгород Рис.3. Основное преимущество карты МИР от Связь-Банка – начисление процента на остаток 5%.

Банк «Открытие»

Эта карта имеет сразу несколько преимуществ:

• обслуживается она также бесплатно;
• пенсионеры получают процент на остаток до 4%;
• при этом выплата процентов идет ежемесячно, а не в конце года;
• также предоставляется кэшбэк 3% за любую покупку в аптеках.

Среди минусов можно назвать недостаточно широкую сеть банкоматов «Открытия». Однако клиенты могут получать наличные бесплатно в любых банкоматах России (сумма до 250 тыс. руб. в месяц). Поэтому особых недостатков у этой карточки нет, что отмечают и многие клиенты.

Отзывы пенсионеров о Банке «Открытие»

«Недавно получил социальную карту от банка Открытие, чтобы перевести туда пенсию. Теперь рекомендуют всем знакомым – процент на доход поступает, стабильный кэшбэк за покупки в аптеках, причем в любых. Обслуживается бесплатно – весь базовый набор есть».

Юрий, 65 лет, Ижевск

«Вполне удобная пенсионная карта у банка Открытия. Она бесплатная, наличные можно снимать в любых банкоматах. Недавно обнаружил, что на нее поступают небольшие суммы – оказалось, это ежемесячные проценты. В общем минусов не вижу – а плюсы налицо».

Борис, 60 лет, Хабаровск Рис.4. Еще одно преимущество банка Открытие – бесплатное получение смс-сообщений по каждой операции, совершенной по карте.

В этом банке также можно оформить пенсионную карту МИР, которая дает такие преимущества:

• выпускается и обслуживается бесплатно;
• дает возможность получать 3,75% годовых на любую сумму остатка;
• кэшбэк 5% за любые покупки в аптеках;
• повышенные ставки по вкладам.

Однако банк УБРиР имеет небольшую сеть банкоматов. В то же время наличные без комиссии можно получить у партнеров – в терминалах Альфа-Банка, АК БАРС и ВУЗ-банка.

Отзывы владельцев карты УБРиР

Валентина, 61 год

«Пенсионной картой от Уральского банка в целом доволен. Но предупреждаю, что банкоматов мало. Правда, у нас их терминал стоит прямо на работе, поэтому трудностей нет. А так смотрите сразу – есть ли поблизости банкомат».

Игорь, 64 года Рис.5. Уральский Банк реконструкции и развития

Важно! Максимальная сумма возврата по кэшбэку составляет 500 рублей в месяц.

Восточный Экспресс

В этом банке можно оформить специальную карту «МИР» для пенсионеров, которая называется «Тепло». У нее есть довольно много плюсов и мало минусов, например:

• доход на остаток до 7% годовых;
• кэшбэк до 5%;
• бесплатное обслуживание;
• возможность получения медицинской помощи в рамках услуги «Крепкое здоровье».

Благодаря этому приложению пенсионер может получить:

• консультации по телефону от дежурного терапевта;
• экстренную помощь на платной основе;
• консультации по услугам в разных больницах;
• информацию о лекарствах и других аптечных товарах.

В своих отзывах держатели отмечают разные преимущества этого предложения, при этом особых недостатков у карточки не замечено.

Пенсионеры о карте МИР банка «Восточный Экспресс»

«Очень удобная карточка Восточного банка для пенсионеров – теперь можно получить консультацию терапевта даже по телефону. Конечно, так тебя никто не вылечит, но хотя бы будешь знать, что делать, куда обращаться и так далее. Обслуживается бесплатно, банк еще начисляет процент – в общем рекомендую обратить внимание».

Сергей, 65 лет, Санкт-Петербург

«Недавно решила перевести пенсию в банк Восточный – мне нравится их предложение по медицинским консультациям. Только хочу обратить внимание – банкоматов не так много, поэтому сразу продумайте, насколько далеко вам нужно будет ходить за наличными».

Надежда, 58 лет, Новосибирск Рис.6. Карта «Тепло» банка Восточный Экспресс позволяет получать бесплатные консультации врачей по телефону горячей линии

Важно! Получение кэшбэка доступно при оплате коммунальных услуг и за покупку лекарств в аптеках. Поэтому такую карточку МИР как раз лучше оформить пенсионерам – на нее можно перевести пенсию и постоянно экономить средства, а также приумножать их.

Специальной карты для пенсионеров в «Альфа-Банке» нет, однако клиент может оформить обычную дебетовую карточку МИР. Она обеспечена надежной защитой в виде чипа и технологии 3D Secure для безопасного совершения платежей онлайн. Среди других преимуществ можно назвать:

• скидки в магазинах партнерах;
• регулярные акции от партнеров и платежной системы МИР;
• мгновенная перепривязка к валютному счету (в долларах США или евро);
• возможность получить до 300 тыс. в день и до 500 тыс. за 1 месяц в банкомате (без комиссии);
• годовое обслуживание бесплатно.

Недостатков у этого предложения не так много – например, на счет не начисляются проценты годовых. Поэтому если держателю важно сберегать собственные средства, ему лучше оформить пенсионную карту в другой организации.

Рис.7. Карта МИР от Альфа-Банка позволяет получить доступ не только к рублевому счету, но и счету в иностранной валюте.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также не выпускается специальной пенсионной карты МИР. Однако оформить карточку отечественной платежной системы можно и в этом банке: заявка подается онлайн или в отделении. Среди преимуществ предложения можно назвать такие:

• наличные можно получать бесплатно не только в банкоматах Райффайзенбанка, но и у его партнеров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Россельхозбанк, Открытие и др.);
• скидки по карточке можно получать не только по программе от платежной системы МИР (предоставляются клиентам любого банка), но и в 4000 магазинах-партнерах;
• можно оформить 1 дополнительную карту к счету за 600 руб. в год;
• карта обслуживается бесплатно, но только если клиент получает на нее зарплату.

Поэтому главным недостатком является то, что по этой пенсионной карте МИР взимается годовое обслуживание 750 руб. Еще один минус – отсутствие банковского процента на остаток, т.е. фактически пенсионер ничего не накапливает по своему счету – для этого понадобится открывать вклад.

Рис.8. Пенсионная карта МИР Райффайзенбанка обслуживается за 750 руб. в год.

Обратите внимание! Дополнительная карточка привязывается к тому же счету. Ее можно дать супругу, детям или другому близкому человеку. Списание и зачисление средств происходит сразу по 2 картам одновременно.

В каком банке лучше оформить карту МИР?

Чтобы понять, в каком банке лучше оформить пенсионную карту МИР, нужно разобраться с тем, что это такое, т.е. какие именно плюсы предлагает каждая компания. Для этого можно сравнить 3 основных критерия:

1. Стоимость годового обслуживания.
2. Размер процента на остаток.
3. Кэшбэк либо скидки в магазинах-партнерах банка.

Банк	Годовое обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Газпромбанк		—	баллы РЖД
Связь-Банк		5%	–
Открытие		до 4%	3%
УБРиР		3,75%	5%
Восточный Экспресс		до 7%	до 5%
Альфа-Банк		—	до 5%
Райффайзенбанк	750	—	скидки до 30%

Таким образом, почти все пенсионные карты МИР предоставляются бесплатно в течение всего срока действия. Поэтому карточку лучше выбирать по размеру процента на остаток и кэшбэку.

Обратите внимание! При выборе кэшбэка стоит проанализировать, в каких именно категориях он начисляется. Например, карта МИР «Тепло» банка Восточный дает кэшбэк как за покупки в аптеках и оплату услуг. Поэтому такое предложение точно окажется выгодным.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. Как заказать и где забрать карточку?

Заказать карту МИР можно на сайте или в отделении банка. Для этого клиент вводит свои ФИО, паспортные и контактные данные, которые передаются по защищенному каналу связи. Получить карточку можно в ранее выбранном отделении спустя 2-3 рабочих дня (или немного дольше). С собой необходимо взять паспорт и СНИЛС. Также забрать карту может представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Вопрос №2. Как перевести пенсию на карточку МИР?

Порядок действий зависит от конкретного банка. В большинстве случаев после получения карточки необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о переводе пенсии на соответствующий счет (реквизиты можно сразу получить в банке в день открытия карточки). Однако отдельные банки (например, УБРиР) передают данные самостоятельно, что намного удобнее.