Как получить субсидию на ипотеку от государства — 2021 год

Самое важное от специалистов на тему: «Как получить субсидию на ипотеку от государства». Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?

Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.

Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.

В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

Субсидирование ипотеки государством – что это, для чего нужно?

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

• площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
• супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
• у пары и их детей российское гражданство;
• есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

• на строительство дома;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
• взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
• покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

• копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
• если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
• заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
• уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
• выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
• в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
• данные о прописке за последние 5-7 лет;
• документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

• субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
• сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
• написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
• субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
• действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

1. «Жилище»;
2. подпрограмма «Молодая семья»;
3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

• из собственных средств;
• из заемных средств;
• за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

• возраст – до 35 лет;
• гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

• неудовлетворительное состояние жилья;
• на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
• в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

• военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
• работники «Байконура»;
• те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
• переселенцы с Крайнего Севера;
• люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

• возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
• их официальной трудоустроенности;
• необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
• справку о состоянии жилья;
• свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

• акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
• справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
• выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

• на первоначальный взнос по ипотеке;
• на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
• на погашение уже оформленной ипотеки;
• на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

• квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
• если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
• сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
• сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
• срок – не менее 7 и не более 30 лет;
• есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
• есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
• есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

• процентная ставка не более 12% годовых;
• сумма – до 3 млн. рублей;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
• оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Субсидии на ипотеку

Субсидирование ипотеки — процедура безвозмездного выделения государственных средств на получение займов, обеспеченных объектами жилой недвижимости, или погашения имеющейся задолженности. Проблема покупки жилья актуальна для большинства россиян, и практика выделения субвенций из федерального бюджета не только удовлетворяет общественные запросы, но и обеспечивает защиту интересов добросовестных застройщиков.

В 2019 году государственные субсидии на ипотеку можно получить при участии в жилищных программах, предусматривающих соответствие заявленным требованиям и готовность выполнения ряда условий. Субсидирование ипотечных займов гарантировано социально незащищенным группам граждан — многодетным родителям, бюджетникам, военнослужащим, молодым ученым, переселенцам. На государственном уровне на постоянной основе ведется разработка федеральных проектов для обеспечения населения доступным жильем, поэтому по вопросам субсидирования рекомендуется обращаться за помощью к ипотечным брокерам, готовым предоставить консультацию о порядке приобретения жилья в ипотеку с привлечением государственных средств.

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2019 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления. Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

1. Заявление установленного образца.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
4. Свидетельство о браке, рождении детей.
5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях. Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений. Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

Ипотечный калькулятор

Банк	Ставка	Комиссия	Ежемесячный платеж	Заявка

Возрождение
9.2

35 917
Оставить заявку
Россельхозбанк
10

37 612
Оставить заявку
Юникредитбанк
10.25

38 149
Оставить заявку
Райффайзенбанк
10.25

38 149
Оставить заявку
Промсвязьбанк
10.5

38 689
Оставить заявку
ВТБ
10.6

38 907
Оставить заявку
ДОМ.РФ
10.75

39 234
Оставить заявку
Абсолют банк
11.24

40 310
Оставить заявку
Сбербанк
11.3

40 443
Оставить заявку
Совкомбанк
11.9

41 781
Оставить заявку

На первоначальный взнос в Москве

Выделение субсидий на выплату первого взноса по ипотеке в Москве осуществляется в рамках действия актуальных государственных программ, в числе которых — «Жилье для российской семьи», «Ипотека под 6 %», начисление материнского капитала и другие федеральные инициативы, направленные на оказание помощи в покупке недвижимости госслужащим и льготникам. Получение статуса москвича, нуждающегося в улучшении жилищных условий, является проблемным ввиду установленной в столице минимальной нормы на человека (10 кв. м). Дополнительные трудности для многих заинтересованных граждан создает отсутствие московской прописки, поэтому возможность оформления ипотеки под залог недвижимости в Москве с привлечением государственного субсидирования вызывает множество вопросов.

Чтобы повысить шансы на быстрое решение жилищной проблемы, стоит обратиться к ипотечному брокеру Royal Finance. Специалисты компании оценят шансы с учетом особенностей финансовой ситуации и подскажут, как получить субсидирование в максимально доступном объеме.

На погашение молодой семье 2019 году

Субсидирование ипотеки гражданам возрастом до 35 лет оказывается в рамках госпрограммы «Молодой семье — доступное жилье». Для получения финансовой помощи государства не обязательно иметь детей, но для семей с малышами предусмотрены преференции. Субсидии выдаются в размере 30-35 % от стоимости объекта жилой недвижимости, площадь которого должна соответствовать региональным нормам. Участниками программы могут стать молодые люди, соответствующие следующим требованиям:

• возрастом от 18 до 35 лет (если один из супругов старше, субсидию не начислят);
• оформившие отношения официально (необходимо предоставить свидетельство о браке);
• состоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• имеющие средства на погашение остаточной стоимости жилья (65-70 % от общей суммы).

Заемщикам, взявшим ипотеку на жилье элит-класса, субсидию от государства на погашение займа не выдадут — в данном случае можно рассчитывать только на освоение маткапитала.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов

С учетом сложного материального положения семей, воспитывающих несовершеннолетних детей или планирующих их рождение, Правительством РФ предусмотрено предоставление дополнительной материальной помощи. Так, граждане, в семьях которых в 2018-2022 годах родился или родится второй, третий и последующих ребенок, могут претендовать на снижение процентной ставки до 6 %. Регулятор предоставил правовую возможность не только оформить займ на квартиру в новостройке, но и получить субсидии на уже имеющуюся ипотеку. До 2019 года оформление ипотечных кредитов под 6 % велось неактивно ввиду ряда процедурных моментов, но после пролонгации срока действия льготной процентной ставки на весь период действия договора, изменения условий для жителей Дальневосточного округа (аннуитет устанавливается в размере 5 %) и утверждения возможности рефинансирования ранее взятых займов эффективность субсидирования повысилась. В свете этого семьям, подпадающим под требования программы и нуждающимся в улучшении жилищных условий, может быть интересен отказ от единоразового получения субсидии в пользу данного предложения при условии привлечения материнского капитала.

Чтобы узнать финансовые преимущества и риски, стоит обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который поможет просчитать реальную долговую нагрузку и оценить шансы на получение жилищного займа под 6 %.

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2019 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков. Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие. Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.

Давайте разберемся как получить субсидию на ипотеку от государства

Без привлечения ипотечных средств многие просто не смогли бы позволить себе приобретать жилье. Однако вопрос погашения кредитов в связи с сложившейся экономической обстановкой весьма актуален.

Поэтому любая поддержка от государства поможет быстрее справиться с ипотечными долгами. О том, как получить субсидию на ипотеку от государства, читайте далее.

Можно ли получить субсидию на погашение ипотеки?

Почему государство выдает субсидии на погашение ипотеки?

Субсидирование является одной из форм помощи от государства своим гражданам. Оно подразумевает передачу финансовых средств из бюджета определенным категориям лиц.

Предоставляется такое финансирование и в сфере ипотечного кредитования. При этом получить дополнительные средства можно не только на оформление кредитов, но и на их погашение.

Действующие на сегодня жилищные программы предусматривают перечисление средств на погашение имеющихся ипотечных обязательств нуждающимся в поддержке гражданам. Это может быть обусловлено их материальным положением, статусом и иными особенностями.

Так, Постановлением № 373 от 20.04.2015 предусматривается помощь отельным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что она из себя представляет?

Фактически эта программа предполагает реструктуризацию имеющихся у некоторых лиц ипотечных долгов. Вступая в программу заемщики, испытывающие трудности с гашением ипотеки, могут рассчитывать на следующие виды помощи:

• перевода валютной ипотеки в рублевый заем;
• установление ставки по займам не выше двенадцати процентов;
• переноса даты возврата (выплаты) кредитов на более поздние сроки;
• прощения части имеющегося долга.

При этом следует иметь в виду, что устанавливаются предельные суммы оказываемой государством помощи. В зависимости от категории заемщиков она составляет от 20 (но не больше 600 тыс. руб.) до 30% (но не более 1500 тыс. руб.). Сокращать по данной программе срок самого займа нельзя.

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Что нужно сделать для того, чтобы получить помощь государства на погашение ипотечного кредита?

Для того, чтобы получить предусмотренную законодателем для погашения ипотеки помощь, необходимо в первую очередь отвечать условиям программы.

Если совпадение есть, тогда нужно собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в кредитное учреждение. Главное, чтобы конкретный банк (иное кредитное учреждение) было участником этой программы.

После рассмотрения заявление и установления оснований для получения помощи могут быть изменены действующие ипотечные договоры, либо заключаться новые уже на иных условиях.

Какой будет выбран вариант, зависит от достигнутых с банком договоренностей. Конкретные условия рассмотрения заявлений у разных кредиторов могут отличаться.

Условия, требующиеся для получения субсидии

Помощь в погашении ипотечных займов могут получить далеко не все и не при любых обстоятельствах. Полный перечень всех условий устанавливается Постановлении №373. В первую очередь они касаются категорий лиц, имеющих право на субсидию. К их числу относятся:

1. Лица (граждане страны) с одним ребенком до восемнадцати лет.
2. Родители (опекуны или попечители) детей-инвалидов, двух и более несовершеннолетних.
3. Лица, имеющие одного ребенка и опекающие еще одного несовершеннолетнего ребенка.
4. Лица, на иждивении которых находятся обучающиеся очно лица в возрасте до 24 лет.
5. Инвалиды.
6. Ветераны боевых действий.

Другим необходимым для получения помощи условием является изменение уровня доходов заемщика в худшую сторону. При этом доход семьи заемщика за три месяца до подачи заявления не должен быть выше на каждого из ее членов двукратной величины установленного в регионе прожиточного минимума. Данный факт должен быть подтвержден документально.

Требования предъявляются и к самим помещениям, находящимся в ипотеке. Оно должно располагаться в России, быть единственным для заемщика жильем. Его стоимость не должна быть слишком высокой. Один кв. метр общей площади по цене не должен превышать более, чем на 60 процентов, обычную стоимость одного метра жилья в регионе.

Помимо этого, оно должно отвечать условиям по общей площади:

• 45 кв. м. для однокомнатных помещений;
• 65 кв. м. для двухкомнатных помещений;
• 85 кв.м. для помещений с тремя и более комнатами.

Документы на получение субсидии

Какие документы нужны для получения субсидии на погашение ипотеки?

Если все указанные условия подходят конкретному заемщику, но должен приступить к сбору необходимых документов.

Получить указанную помощь можно на основании заявления, образец которого должен иметь в кредитном заведении. Кроме этого нужно предоставить ряд документов:

• о правах на жилое помещение и его характеристиках;
• удостоверяющих личность и статус заемщика (инвалид, ветеран, многодетный);
• документы на детей;
• сведения о финансовом положении семьи;
• кредитный договор.

Субсидия для очередников

Некоторым гражданам приобрести какое-нибудь жилье без помощи государства весьма сложно. Многие лица, не имеющие своего жилья, стоят в очереди на его получение. При предоставлении субсидирования это является во многих случаях обязательным условием.

Для очередников предусматривается специальная субсидия, помогающая обзавестись жильем на льготных условиях. К их числу уносится уменьшение ставки по займам, увеличение срока самой ипотеки.

Однако для этого нужно подтвердить возможность внесения первого взноса для ипотеки и наличие стабильного постоянного дохода.

Субсидия молодым семьям

Молодым семьям, в том числе, в жилищной сфере, государство оказывает особую поддержку.

Они могут рассчитывать на оформление ипотечного займа на льготных условиях. Для этого они должны нуждаться в улучшении условий проживания стоять в соответствующей очереди.

При этом молодой семьей признается не только пара, но и один родитель с ребенком. В различных регионах такие пары с детьми и без (один родитель с ребенком) могут претендовать на субсидию на приобретение жилья в размере 30-40%.

Что касается погашения таких займов, то здесь они могут рассчитывать на получение помощи при соответствии условиям Постановления № 373.

Субсидия индивидуальным предпринимателям

Определенные субсидии могут предоставляться государством и индивидуальным предпринимателям. Однако это немного сложнее, чем получение займов для обычных граждан.

Самой большой проблемой является подтверждение ИП своего финансового состояния. Ведь их деятельность может приносить нерегулярный доход.

К условиям предоставления помощи также относится:

1. Отсутствие задолженности по налогам.
2. Ведение деятельности в регионе, где запрашивается субсидия.
3. Деятельность должна быть законной и официальной.
4. Наличие суммы для первоначального взноса (25%).
5. Подтверждение возможности гасить заем.

Если ли еще категории граждан, которые могут получить субсидию?

Категории граждан, которые могут получить субсидии на погашение ипотеки

На получение субсидий в сфере ипотечных кредитов могут и некоторые иные категории граждан.

При оформлении кредитов на такую помощь при определенных условиях могут рассчитывать военнослужащие, инвалиды, ветераны, госслужащие, бюджетники, многодетные семьи, молодые учителя.

Во многих регионах существуют местные программы поддержки отдельных категорий лиц. Однако для получения помощи придется собрать целый пакет документов.

Важно подтвердить свою платежеспособность, нуждаемость, определенный статус. Так, к примеру, для учителей нужен молодой возраст (до 35 лет), стаж работы не меньше трех лет, отсутствие взысканий на работе, подтверждение возможности погашать кредит.

Кроме того, все лица, подпадающие под условия Постановления № 377, вправе получить помощь в погашении долга.

Государством отдельным гражданам при определенных условиях могут предоставляться субсидии по ипотеке. Большая часть программ субсидирования рассчитана на поддержку при оформлении ипотечных займов.

Однако у некоторых из них имеется возможность получить средства и на их погашение.

Подробнее о программе уменьшения по выплате ипотеки с помощью государства вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

• Внутренний паспорт;
• Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
• Кредитный договор;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
• Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
• Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
• Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого оценщика;
• Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
• Договор о долевом участии (для новостроек);
• Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.

Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.

Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).

Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.

Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;

Первоначальный взнос – от 20%;

Получение субсидии – впервые;

Срок заключения договора – 30 лет;

Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.