Какая зарплата нужна для пенсии — 2021 год

Самое важное от специалистов на тему: «Какая зарплата нужна для пенсии». Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

Какие годы берутся для расчета пенсии в 2019 году

Последние изменения в законодательстве заставляют недоумевать не только действующих пенсионеров, но и людей, которые выходят на пенсию в 2018 и 2019 году. Новая балльная система начисления средств, не до конца понятный порядок перерасчета и, наконец, годы, которые берутся для расчета. Нюансов и особенностей в данном случае очень много, и завихрения в нашем законодательстве часто сбивают людей с толку. Поэтому сегодня попытаемся разобраться, какие же годы работы берутся для начисления пенсии в соответствии с действующим законодательством, и что ждет отечественных пенсионеров в 2019 году.

Какие годы выбрать

1. Среднего заработка лица за период трудовой деятельности за любые 60 месяцев, которые он может выбрать самостоятельно.
2. Среднего заработка по территории СССР или РФ в выбранный гражданином временной промежуток.

Следует сразу упомянуть, что указанный коэффициент не может превышать значение 1.2, это прописано в статье 30 вышеуказанного закона. В соответствии с ним граждане имели право выбрать любые годы до конца 2001.

В 2015 году вступил в силу Федеральный закон № 400, который заменил вышеуказанный нормативный акт. Однако некоторые нормы предыдущего закона о трудовой пенсии остались действительны и в 2016 году. Одной из них как раз является принцип расчета начислений, описанный выше, и сроки, которые могут учитываться при вычислении коэффициента. При этом новый закон будет распространяться только для граждан, которые вступят в трудовые права после 01. 01. 2015 года, для тех, кто сформировал их до установленного срока, нормы сохранятся. Следовательно, с 2002 по 2016 учитывается только страховой стаж и страховые взносы пенсионера. Поэтому для расчета суммы трудовой пенсии в 2016 году применяется только трудовая деятельность пенсионера до 2002. Сведений о каких-либо изменениях в законодательстве на 2019 пока нет, следовательно, говорить о них пока нельзя.

Итак, если вы выбрали определенный промежуток времени, дальнейший расчет происходит следующим образом: полученные суммы необходимо делить на стоимость одного балла, которая будет проиндексирована в 2019 с учетом изменения индекса роста потребительских цен за 2017. Данная процедура проводится непосредственно правительством Российской Федерации, после определения этого показателя производится перерасчет (вероятно, как и прежде – 01. 04) и определена сумма пенсии.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что пенсионеры имеют право выбрать любые 60 месяцев трудовой деятельности, начиная с момента ее начала и заканчивая 01. 01. 2002. При этом не важно, работали ли вы во времена современной России или еще при СССР. Расчет коэффициента для вычисления суммы пенсии производится аналогичным образом.

Итак, мы выяснили, какие годы можно брать для начисления пенсии. Однако уже сейчас разрабатывается новая пенсионная реформа, и многое еще способно поменяться. Пока же поговорим о последних новостях и разберемся, каких перемен ожидать российским гражданам после ее принятия.

Какие изменения ждут пенсионеров в 2019 году

В 2019 готовится очередная пенсионная реформа, об этом уже заявил глава Министерства финансов Антон Силуанов. Анализируя ее, можно отметить несколько особенно важных пунктов, в частности:

• начало постепенного увеличения пенсионного возраста с последующим его выравниванием до 65 лет, как для мужчин, так и для женщин;
• рост необходимого значения трудового стажа для работников бюджетных учреждений, в особенности для учителей в докторов, которые выходят на пенсию до наступления возраста, предусмотренного действующим законодательством;
• установление единого тарифа соцстрахования, определение которого будет производиться исходя из заработка;
• исключение из законодательства нормы об обязательной накопительной пенсии. Теперь вы сами сможете решить, нужна она вам или нет;
• уменьшение индексации выплат. Достоверные цифры пока не известны;
• устранение части выплат для работающих пенсионеров;
• отмена возможности досрочного выхода на пенсию для лиц, которые работают на предприятиях с вредными условиями.

Разберем некоторые изменения более подробно.

Прежде всего, обратим внимание на отмену обязательной накопительной пенсии. Отныне работник сможет сам решить, как распределять его отчисления. Однако размер платежей, которые будет должен перечислять работодатель, не поменяется. Как и ранее, он составит 22%. Более того, для создания пенсионного капитала Министерство финансов также может задействовать отчисления и во внебюджетные пенсионные фонды.

Итак, суть данных изменений заключается в следующем: отныне гражданин может самостоятельно выбрать ставку для накопительной части пенсии. Если он желает сделать это, он может установить ее размер от 1 до 6% отчислений. Если лицо отказывается от этой возможности, все 22% накоплений перечисляются непосредственно в пользу страховой части. При этом средства, которые отправляются на накопительный счет, налогами не облагаются.

Что касается выплат для лиц с большим доходом, для них разрабатывается особая система начислений. Чиновники заявляют, что государство не может выплачивать им пенсию из общего фонда, поэтому им нужно озаботиться о собственных накоплениях самостоятельно. Сегодня предлагается применить австралийский опыт, где зажиточные граждане перечисляют 8% своего заработка в особые фонды. При этом если лицо накапливает за 12 месяцев 1 000 долларов и более, ПФ добавляет к ней еще половину от накопленных средств. Как будет реализован данный механизм в нашей стране, пока не известно.

Весьма серьезной проблемой перед чиновниками стал и перерасчет пенсий в 2018-2019 году. В связи с тяжелой экономической ситуацией, правительство смогло проиндексировать выплаты лишь на 4%, хотя этого мало. На сегодняшний день проблема обсуждается очень активно, и предлагаются различные способы выхода из ситуации.

Например, не исключено что осенью будет проведен повторный перерасчет пенсий с ее увеличением до уровня покупательской способности. Однако решение этого вопроса еще находится в стадии обсуждения. Аналогично остро стоит вопрос индексации-2019, однако этот вопрос уже взял на личный контроль премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. Он уже потребовал от правительства восстановить нормальный порядок перечислений или разработать новую схему индексации. Пока что нам остается только ждать.

На сегодняшний день пенсионная реформа находится только в стадии разработки, поэтому достоверно утверждать обо всех изменениях пока нельзя. В том числе могут измениться и годы, которые будут браться для начисления пенсий в следующем году, поэтому следите за новостями. Все способно поменяться в любой момент.

Расчет среднего заработка для пенсии по новым правилам в Excel

С 2015-го года расчет пенсий в Российской Федерации ведется по-новому. Теперь размер пенсионного обеспечения и право на него зависит от числа баллов. Рассмотрим подробнее.

Из чего состоит пенсия

Страховая пенсия (раньше ее называли трудовой) рассчитывается по формуле:

число балов * стоимость одного балла .

Стоимость ежегодно меняется и утверждается Постановлением Правительства. Право на пенсионное обеспечение имеют те граждане, которые заработали за свою трудовую жизнь не менее тридцати баллов. Общий размер пенсии включает страховую часть и фиксированную выплату (ранее – базовую часть). Размер фиксированной выплаты тоже утверждается на государственном уровне.

То есть рассчитывать нужно только баллы. А их количество зависит от зарплаты.

Конвертация пенсионных прав, приобретенных до 2002 года

Чтобы рассчитать пенсионный коэффициент до 2002 г., нужно найти размер страховой пенсии и разделить на 64,1 (стоимость балла на 1 января 2015). Для расчета нужны показатели:

• стаж до 2002;
• среднемесячный заработок (берутся 2000-2001 гг. или любые 60 мес. до 2002 г.);
• стаж до 1991 г.

Первый показатель учитывается в виде стажевого коэффициента. Он не может превышать 0,75.

1. Мужчина начал трудовую деятельность с января 1976 года. Общий стаж – 26 лет. Стажевый коэффициент равен 0,55 + 0,01 * (26-25), или 0,56.
2. Для женщины при таких же условиях расчет выглядит так: 0,55 + 0,01 * (26-20), или 0,61.
3. Если трудовой стаж менее 20 лет (для женщин) или 25 лет (для мужчин), то стажевый коэффициент равняется 0,55.

Исчисление среднего заработка для пенсии производится через «отношение заработков». Это отношение среднемесячной зарплаты гражданина к среднемесячной зарплате в государстве за такой же временной промежуток.

Гражданин представил в ПФ справку о зарплате за 60 месяцев с 01.05.1986 по 30.04.1991.

Средний заработок при начислении пенсии рассчитывается по формуле:

Среднемесячная зарплата по стране – 230,1.

Отношение заработков: 1,2. Закон установил максимальный порог для данного коэффициента: 1,2. Поэтому при оценке пенсионных прав учитывается не 1,38, а 1,2.

Как определить размер пенсии от среднего заработка (отношения заработков):

1. Расчетная пенсия для граждан со стажевым коэффициентом свыше 0,55 вычисляется как произведение стажевого коэффициента, коэффициента среднемесячной зарплаты и 1671 р. Если полученная величина оказывается менее 660 р., то нужно отнять 450 р. Сумма 1671 рублей это СЗП — среднемесячная заработная плата в Росси за период 01.07.01-30.09.01 (постоянная величина);
2. Если стажевый коэффициент равен 0,55, то применяется формула вида: (0,55 * коэффициент среднемесячной зарплаты * 1671 – 450) * (стаж до 2002 / 25). Это для мужчин. Для женщин второй множитель – (стаж до 2002 / 20). Если расчетная величина окажется меньше 660 р., то для мужчин – 210 * (стаж до 2002 / 25), для женщин – 210 * (стаж до 2002 / 20).

Женщина вышла на пенсию в 2015 году. Общий стаж – 35 лет. До 2002 года – 22 г. Это больше двадцати лет. Значит, формула расчета стажевого коэффициента следующая:

Предположим, что отношение заработков – 1,2. Так как стажевый коэффициент больше 0,55, то формула для расчетной пенсии выглядит так:

Женщина устроилась на работу в 1980 г. Следовательно, у нее есть стаж до 1991 г. При учете валоризации нужно будет добавить к расчетной пенсии 10% и по 1% за каждый полный год трудовой деятельности до 1991 г.

11 лет она проработала с 1980 по 1991 г.

Пенсионный капитал ежегодно индексируется. На 31.12.2014 величина индекса – 5,6148. Найдем пенсионные права в рублевом виде за период до 2002 года с учетом надбавки и индексации:

Переведем в баллы. Для этого нужно разделить на 64,1.

Это часть пенсионных прав гражданина до 2002 года. При начислении пенсии количество баллов умножат на стоимость 1 балла, принятую на дату расчета.

Расчет ИПК за период с 2002 по 2015 гг.

1. Необходимо найти за данный период сумму перечисленных страховых взносов.
2. Рассчитывается страховая часть трудовой пенсии на 31.12.2014 г.: сумму взносов / 228 (период дожития).
3. Находим ИПК: страховую часть / 64,1.

По-другому: страховая часть трудовой пенсии – это пенсия, рассчитанная по «старым» правилам «минус» накопительную часть и фиксированную доплату (устанавливается государством).

Пенсионные баллы с 2015 года

Рассчитываются за каждый год трудового стажа. Для расчета берется зарплата, на которую начисляются страховые взносы. Отчисления в ФС – 22%. 16% идут на формирование страховой (10%) и накопительной (6%) части трудовой пенсии по старости. Предположим, что гражданин не хочет формировать накопительную часть отдельно.

Чтобы найти количество заработанных за 2015 г. баллов, нужно:

ИПК за разные периоды складываются и умножаются на стоимость балла, принятую на дату выхода на пенсию.

Это упрощенный расчет без учета повышающих коэффициентов, прерванного стажа и т.п.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 тысяч рублей

В России назначается три основных вида пенсии: социальная, государственная и страховая. Критерии их назначения и сумма выплат разнятся. Государственная и соцпенсия имеют фиксированное значение. Лишь у получателей страхового пенсионного пособия по возрасту начисленная сумма может быть 20 тысяч рублей и выше.

От чего зависит размер пенсии

Страховая пенсия по старости назначается гражданам при достижении предельного возраста. Для начисления нужно иметь минимально установленный страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Эти значения пересматриваются ежегодно.

Две основные составляющие страховой пенсии по старости – это фиксированная выплата (ФВ) и сумма заработанных пенсионных баллов (ПБ).

Значение увеличивается на заранее определенный коэффициент. Базовый размер ФВ в 2019 г. составляет 5 334,19 рубля. Для определенных категорий граждан он другой:

• Лица, проработавшие в районах Крайнего Севера (РКС) 15 и более лет, и которые имеют общий трудовой стаж 20 лет (женщины) или 25 лет (мужчины) – 8 001,29 рубля.
• Граждане, проработавшие в районах, приравненных к Крайнему Северу (РПКС) 20 и более лет, и которые имеют общий трудовой стаж 20 лет (женщины) или 25 лет (мужчины) – 6 934,45 рубля.

Лица, которым присвоена I группа инвалидности, или достигшие 80-летнего возраста, получают ФВ в двойном размере. При наличии иждивенцев дополнительно приплачивается 1/3 от фиксированной выплаты за каждого подопечного, но не больше, чем за троих. Пенсионеры, проживающие в РКС и РПКС, но не наработавшие обозначенный стаж, получают ФВ с учетом повышающего коэффициента. Величина последнего варьируется в зависимости от местности от 1,15 до 2.

Стоимость ПБ тоже ежегодно индексируется с 1 января. Коэффициент повышения установлен законом №350-ФЗ (03.10.2018) В 2019 г. значение равно 87,24 рубля. Сумма всех баллов составляет ИПК.

Расчет страховой пенсии по старости

Принципы и способы исчисления пенсии в России изменялись неоднократно. Начиная с 2015 года, сделать расчет суммы полагающегося пенсионного обеспечения можно с применением специальной формулы. Важно: полученный результат будет примерным. Точную сумму смогут высчитать работники ПФР с учетом информации, находящейся в выплатном деле будущего пенсионера. Формула выглядит так:

ССПВ = ФВ х ПК1 + ИПКобщий х СПБ х ПК 2, где:

• ССПВ – сумма страховой пенсии по возрасту;
• ФВ – фиксированная выплата, установленная конкретному человеку;
• ИПКобщий – количество ПБ, заработанных за всю трудовую деятельность;
• СПБ – стоимость одного ПБ на дату назначения пенсии;
• ПК1 и ПК2 – премиальные коэффициенты. Применяются при условии, что гражданин отказался от назначения пенсионного обеспечения и продолжает работать, достигнув предельного возраста. Их значение определяется приложением к закону №400-ФЗ (28.12.2013).

Количество пенсионных баллов

ИПКобщий – это сумма пенсионных баллов за определенные периоды времени:

• До 2002 года. На размер ИПК влияет количество отработанных лет и начисленная заработная плата.
• С 2002 по 2015 год. ИПК зависит от суммы пенсионного капитала – суммы всех отчислений нанимателя на личный счет работника в ПФР за этот период.
• После 2015 года. Все взносы работодателя за своих сотрудников отображаются на лицевом счете гражданина в ПБ.
• Нестраховые периоды. Сюда причисляется время, когда человек не мог работать по объективным причинам, например, служил в армии, ухаживал за престарелым или находился в декретном отпуске.

В 2019 г. минимум составляет 16,2. Ежегодно он повышается на 2,4. С 2025 г. минимальное количество баллов составит 30. Дополнительно законодательно ограничено максимальное значение ПБ, которые может накопить будущий пенсионер за один календарный год. Это означает, что вне зависимости от того, сколько зарабатывает человек, ему не будет начислено больше:

• 2019 г. – 9,13;
• 2020 г. – 9,57;
• 2021 г. – 10.

Поскольку с 2014 г. введен мораторий на формирование накопительной части пенсии, все взносы перечисляются на страховую часть. По предварительным данным, запрет будет действовать до 2021 года. Если его отменят, максимальное количество ПБ, которые сможет зарабатывать человек, формирующий НЧП, составит 6,25.

Трудовой стаж

Продолжительность трудового стажа никак не влияет на сумму пенсионного обеспечения. Этот показатель нужен только для вычисления ИПК за период до 2002 г. С 2015 г. учитывается лишь страховой стаж. Сюда относится время, на протяжении которого гражданин был официально трудоустроен, а наниматель отчислял за него взносы в Пенсионный фонд (ПФР). Для 2019 г. необходимый стаж равен 10 годам.

• 2019 г. – 10;
• 2020 г. – 11;
• 2021 г. – 12;
• 2022 г. – 13;
• 2023 г. – 14;
• 2024 г. – 15.

Какая зарплата нужна для пенсии в 20000 рублей

Зная, что количество ПБ напрямую влияют на конечную сумму выплат, можно посчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы была пенсия 20000 рублей:

1. Необходимо отнять от 20 тысяч размер базовой ФВ. 20 000 – 5 334,19 = 14 665,81 рубля. Полученный результат делят на стоимость ПБ на дату назначения. Для 2019 г. число ПБ составит 168,1 (14 665,81 / 87,24 = 168,1).
2. Исходя из того, что средний стаж по России составляет 33 года, можно определить, сколько ПБ минимум надо зарабатывать в год. 168,1 / 33 = 5,1.
3. Если человек получает зарплату в пределах МРОТ (минимальный размер оплаты труда), ему начисляется 1 ПБ. В 2019 г. при доходе в пределах МРОТ будет начислено 1,18 балла.
4. Согласно пенсионному калькулятору, размещенному на официальном сайте ПФР, для того чтобы получить 5,1 ПБ в 2019 г., человек должен зарабатывать порядка 49 тысяч рублей (до вычета налогов) ежемесячно.

Сколько нужно лет страхового стажа

Ориентировочно можно просчитать, какой должна быть зарплата для начисления пенсии 20 тысяч рублей в зависимости от продолжения стажа:

• порядка 3 МРОТ – при продолжительности работы 56 лет;
• 4 МРОТ – 42 года;
• 5 МРОТ – 33 года;
• 6 МРОТ – 28 лет;
• 7 МРОТ – 24 года.

Льготы, при которых зарплата может быть ниже

Вышеприведенные примеры касаются только тех получателей пенсии, у которых ФВ устанавливается в базовом размере. На итоговую величину пенсионного обеспечения влияют и другие показатели. Это означает, что можно зарабатывать меньше, но начислено будет 20 тысяч рублей или больше. Так, сумма пенсионного пособия может вырасти за счет доплат, предусмотренных региональным законодательством. Сумма надбавки может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.

Увеличатся выплаты, если формировалась накопительная часть пенсии. Можно и самостоятельно повлиять на величину пенсии. Для этого, например, предлагается накопить определенную сумму в ПФР или негосударственном пенсионном фонде и затем получить ее за один раз или по несколько тысяч рублей ежемесячно.

За каждый целый год, отработанный свыше положенного срока, применяется премиальный коэффициент. ФВ увеличивается за счет следующих факторов:

• районный коэффициент;
• наличие спецстажа в северных регионах;
• выход на заслуженный отдых в более позднее время;
• достижение 80-летнего возраста;
• получение I группы инвалидности;
• наличие на попечении иждивенцев.

Какие годы лучше брать для начисления пенсии?

Страховая пенсия рассчитывается индивидуально. Она зависит от продолжительности стажа, величины среднемесячного заработка гражданина за период его трудовой деятельности, накопленных пенсионных баллов и суммы страховых взносов. При определении размера пенсии учитывается фактический заработок за 2000-2001 годы по сведениям индивидуального учета в системе обязательного пенсионного страхования. Если в этот период заработная плата была небольшая или человек не работал, для расчета пенсии он может предоставить справку о заработной плате за любые идущие подряд пять лет (60 месяцев) трудовой деятельности до 1 января 2002 года.

Какие годы лучше брать, чтобы начислили максимальную пенсию?

При расчете пенсии можно выбрать любые 60 месяцев с наибольшей зарплатой. Главное, чтобы они шли именно подряд: нельзя взять, например, 30 месяцев за один период и 30 — за другой. Чем больше окажется величина коэффициента среднемесячной зарплаты в этот промежуток времени, тем больше будет и размер расчетной пенсии.

Как рассчитать коэффициент среднемесячной зарплаты?

Для расчета коэффициента среднемесячной заработной платы (КСЗ) необходимо вычислить отношение вашей средней зарплаты за выбранный период (любые 60 месяцев подряд до 01.01.2002 г.) к среднемесячной заработной плате за тот же период.

Среднемесячные заработные платы с 1960 по 1990 годы

Минтруд назвал максимально возможный размер пенсии

Как рассказал замминистра труда и социальной защиты Андрей Пудов, после повышения пенсионного возраста в России станет возможным обеспечить среднюю страховую пенсию в размере 40% от среднего заработка. В итоге максимум она составит чуть более 30 тыс. рублей.

«Мы такие расчеты сделали, более того, мы их согласовывали и с МОТ (Международной организацией труда), они нам позволяют сделать вывод о том, что

с учетом тех изменений, которые предлагаются к рассмотрению в ближайшее время в части изменения параметров пенсионной системы, мы будем минимальный социальный стандарт про 40% коэффициента замещения индивидуального заработка к индивидуальной пенсии выполнять.

И даже для высокодоходных групп», — сказал Пудов на заседании комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов в среду.

Как пояснил замминистра, «потолком» для расчета пенсий будет предельная величина базы для начисления страховых взносов — 1,021 млн рублей в год. Это соответствует ежемесячной зарплате работника около 85 тысяч рублей. Таким образом, получается, что максимально возможная страховая пенсия по старости составит 40% от заработка работника. Это будет около 34 тысяч рублей.

По словам Пудова,

для расчета пенсии будет браться зарплата работника на протяжении всей жизни, а не последний заработок.

Поскольку в среднем по стране средняя ежемесячная зарплата составляет в районе 40 тыс. рублей, то это должно соответствовать пенсии (40% от зарплаты) в размере около 16 тыс. рублей, что коррелирует с планами правительства по индексации пенсий в случае повышения пенсионного возраста, пояснил Пудов.

О подготовке новой пенсионной реформы премьер-министр Дмитрий Медведев заявил в середине июня. В правительстве поясняли необходимость проведения реформы тем, что таким образом удастся «обеспечить нормальный уровень жизни пенсионерам».

Согласно предложению правительства, реформа, предусматривающая повышение пенсионного возраста, будет происходить поэтапно в течение последующих 15 лет. Она предполагает, что мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 63 года. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить по году в год. Именно в таком виде законопроект в июне был принят в первом чтении.

Как заявил на днях глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, ко второму чтению законопроекта об изменении пенсионной системы будут внесены поправки о выходе женщин на пенсию в 60 лет.

«Мы не то что готовы — мы обязательно такую поправку инициируем. Я не исключаю, что для женщин согласятся снизить. Компромисс возможен. Но все это вопросы второго чтения»,

— передает агентство ТАСС слова Нилова.

При этом комитет Госдумы по труду и социальной политике накануне также решил, что будет рекомендовать ратифицировать конвенцию Международной организации труда «О минимальных нормах социального обеспечения» (№102).

Согласно одной из норм конвенции, пенсия не может быть ниже 40% заработка. В настоящее время документ ратифицировали 55 государств.

«В конвенции зафиксированы главные принципы организации и управления социальным обеспечением, такие как гарантированность пенсий и пособий, размер выплат, предотвращающий бедность, социальная солидарность и коллективное финансирование, финансовая устойчивость системы на основе актуарных расчетов, демократическое управление с участием социальных партнеров, право обжалования решений администрации и общая ответственность государства за функционирование системы», — говорится в пояснительной записке к документу.

Между тем, по данным Росстата на начало текущего года, соотношение размера пенсии к зарплате — так называемый, коэффициент замещения — в нашей стране составляет примерно 36%, пояснял в июне глава Минфина Антон Силуанов.

Пенсию в размере 34 тысяч рублей будет получать не так много россиян, говорит аналитик «Алор» Алексей Антонов. Для этого величина базы для начисления страховых взносов в год должна быть не меньше 1 млн рублей, а среднемесячный доход не ниже 85 тысяч рублей.

«В ближайшие годы заметному скачку в росте доходов неоткуда взяться. Экономика растет очень медленными темпами, даже зарплаты бюджетникам в первом квартале подросли лишь за счет разовых выплат и на фоне ожидаемого роста инфляции. Заработная плата в размере 85 тыс рублей и выше выплачивается только в некоторых крупных российских городах – в основном Москве и Санкт-Петербурге», — отмечает эксперт.

В среднем же по стране размер заработной платы составляет 35-40 тыс рублей, а значит, рассчитывать на такую высокую пенсию не приходится.

При этом даже те, у кого официальная зарплата высокая, не всегда смогут рассчитывать на такие выплаты, поскольку пенсия будет рассчитываться из среднего заработка на протяжении всего рабочего стажа гражданина, обращает внимание Антонов.

Пенсия при зарплате 100 000 руб.: размер страховой и государственной пенсии

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 24 января 2019. Время чтения 8 мин.

Получая заработную плату 100 000 руб., можно рассчитывать на достойные выплаты в старости. Претенденты на страховое обеспечение при минимальном стаже 10 лет заработают 12 161,59 руб. При максимальной выработке у женщин 37 лет пенсионные платежи достигнут 34 804,73 руб., 43 года у мужчин – 39 583,74 руб. Госслужащие с зарплатой 100 000 руб. по выслуге лет получат 40 000 руб. обеспечения в старости, а при 10-летней переработке – 70 000 руб.

Размер пенсии напрямую зависит от величины заработной платы. Именно такой аргумент приводился, когда вводилась новая балльная система расчета пенсионного обеспечения. Но мало кто учитывает, что даже при высоких окладах можно вовсе не заработать пенсию или получить минимальное пособие. Кроме этого, на величину выплат влияет и тип обеспечения, продолжительность стажа, размер доплат, других мотивационных прибавок. Чтобы понять, какая будет пенсия, если зарплата 100 000 руб., рассмотрим самые распространенные виды пенсионного обеспечения: страховое и государственное для чиновников с учетом минимально требуемого стажа или выслуги лет.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какой будет страховая пенсия при зарплате 100 000 руб.

Страховая или трудовая пенсия выплачивается большинству граждан как обеспечение в старости, основанное на солидарных принципах. Однако право на такие выплаты, независимо от размера заработной платы, получают россияне при условии:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

1. Достижения пенсионного возраста – в 2019 г. этот показатель вырос до 55,5 лет для женщин и 60,5 лет для мужчин. Несмотря на длительные дебаты, в конце 2018 г. утвержден указ об увеличении пенсионного возраста до 60 и 65 лет, соответственно.
2. Наличия 10-летнего стажа. С 2024 г. показатель выработки для получения пенсии будет составлять 15 лет.
3. Накопления 16,2 балла. ИПБ также будут расти и в 2025 г. достигнут максимума – 30 баллов.

Поэтому, получая даже высокую зарплату, которая за короткий промежуток времени может обеспечить быстрое накопление необходимых баллов, выйти на заслуженный отдых не получится до достижения пенсионного возраста и наличия минимального стажа.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Рис. 1. Не всегда высокая зарплата – гарантия достойных выплат в старости

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, даже при зарплате 100 000 руб. можно претендовать только на социальное пособие, которое устанавливается в фиксированном размере и назначается на 5 лет позже достижения пенсионного возраста.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Справочно! В 2019 году социальная пенсия по возрасту установлена на уровне 5 180,24 руб.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Поэтому будущим пенсионерам придется работать как минимум 15 лет, чтобы получить право на страховое обеспечение.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Ограничения при расчете размера пенсии

Но возраст и стаж – это не единственные препятствия для получения выплат. Обладатели высоких зарплат ограничены законодательно в начислении пенсионных баллов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Чтобы понять, как это работает, рассчитаем, сколько ПБ можно накопить за год с зарплаты 100 000 руб.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Для вычисления пенсионных баллов применим стандартную формулу:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

ПБ = (ЗП*12*16%/МВБ*16%)*10, где:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

• ПБ – пенсионные баллы;
• ЗП – заработная плата;
• МВБ – максимальная взносооблагаемая база, которая установлена в 2019 г. на уровне 1 150 000 руб.

При заработной плате 100 000 руб. на лицевом счету застрахованного лица должно за год накопиться:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

ПБ = (100 000*12*16%/1 150 000*16%)*10 = 10,43 балла.

p, blockquote 12,0,1,0,0 —>

Однако в 2019 г. максимальное значение годового пенсионного коэффициента ограничено 9,13 балла. Такое лимитирование введено, чтобы не допустить начисления несоразмерно высоких выплат из Пенсионного фонда претендентам со слишком высоким доходом. И, вероятно, зарплата в 100 000 руб. относится именно к этой категории.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Какая же тогда зарплата считается максимально допустимой для начисления допустимых системой баллов? Для этого максимальную взносооблагаемую базу разделим на 12 месяцев:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

1 150 000/12= 95 833 руб.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Это означает, что и при зарплате 95 833 руб., и доходе 100 000 руб. зачислено будет одинаковое количество баллов, соответственно, и размер пенсии – одинаковым.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Рис. 2. Ежемесячно с зарплаты 100 000 руб. работодателем отчисляется 22 000 руб. в адрес ПФР

Однако взносы с зарплаты в адрес ПФР в первом случае за год составят 252 999 руб. При оплате труда 100 000 руб. перечислено будет 264 000 руб.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Примечание! Пенсия при более высокой заработной плате будет такой же, как при максимально допустимом доходе – 95 833 руб.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Расчет пенсии при зарплате 100 000 руб.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Однако сделать это с применением стандартной формулы не получится, так как ежегодно с 2015 г. максимальный ИПБ изменялся.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Таблица 1. Изменение максимального значения годового индивидуального коэффициента

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Год	ИПБ
2015	7,39
2016	7,83
2017	8,26
2018	8,7
2019	9,13
2020	9,57
2021	10

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Примечание! С 2021 года максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента будет установлено на уровне 10 баллов.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Так как до 2015 года учитывались страховые взносы, которые при перерасчете были конвертированы в баллы, при расчете будем учитывать за более ранние периоды значение 7,39 баллов, установленное в переходный период.

p, blockquote 24,1,0,0,0 —>

Получается, что за 10 лет можно заработать:

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Чтобы подсчитать величину страховой пенсии, воспользуемся стандартной формулой:

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

• СПБ – стоимость пенсионных баллов, 87,24 рублей в 2019 г.;
• ФВ – фиксированная выплата, 5334,19 руб. в 2019 г.

Если пенсия будет оформляться именно в 2019 году, выплаты составят:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

78,26*87,24+5334,19 = 12 161,59 руб.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Получается, что при достаточно высокой заработной плате 100 000 руб. и стаже 10 лет платежи в старости будут меньше средней пенсии по России. Кроме того, такой уровень обеспечения не дотягивает даже до прожиточного минимума пенсионеров в некоторых регионах. Например, коренные москвичи на пенсии, независимо от прежней зарплаты, получают доплату до социального стандарта – до 17 500 руб.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа

Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Стаж, лет	Размер пенсии в 2019 г.
10	13 299,20
15	17 281,70
20	21 264,21
25	25 246,72
30	29 229,22
35	33 211,73
37	34 804,73
40	37 194,23
43	39 583,74

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Для сравнения! При зарплате 20 000 руб. пенсионные выплаты при стаже 40 лет составят 12 616 руб.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Получается, чтобы заработать пенсию, максимально приближенную к средней зарплате в России, придется отработать 40-43 года.

p, blockquote 36,0,0,1,0 —>

Способы увеличить пенсионные выплаты

Продолжительный срок работы – не единственный способ увеличения пенсионного обеспечения. Надбавки к пенсии положены для пенсионеров:

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

• имеющих северный или горячий, льготный стаж;
• содержащих иждивенцев, инвалидов;
• проживающих в районах крайнего севера;
• достигших 80-летнего возраста;
• отказавшихся от выплат в пользу начисления мотивационных коэффициентов.

Платежи увеличиваются за советские периоды работы, нестраховые случаи, приравненные к льготным.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Рис. 3. Копите заранее на достойный доход в старости

При зарплате 100 000 руб. рационально воспользоваться альтернативным вариантом – сформировать во время трудовой деятельности личные накопления, перечисляя часть доходов в адрес негосударственного Пенсионного фонда.

Как работают негосударственные фонды, можно познакомиться на примере анализа деятельности НПФ «Доверие».

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Какая будет государственная пенсия при зарплате 100 000 руб.

Анализируя размер пенсионного обеспечения при высоких зарплатах, целесообразно сравнить выплаты обычных пенсионеров с обеспечением чиновников в старости.

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Рис. 4. Достойная пенсия – это реально

Ограничимся расчетом пенсий федеральных и муниципальных чиновников. В этом случае обеспечение назначается при достижении пенсионного возраста при наличии выслуги лет. В 2019 году для получения льготной пенсии необходимо отработать 16,5 лет. В дальнейшем профессиональная выработка вырастет до 20 лет к 2026 году.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

Подсчитать обеспечение госчиновников проще, так как им назначается 40% от денежного довольствия. Так как мы рассматриваем уровень дохода 100 000 руб., то пенсия чиновника в любом случае составит 40 000 руб. Как видим, это на порядок больше, чем страховое обеспечение при аналогичном стаже – при стаже 16,5 лет рядовой пенсионер получит 18 476,46 руб.

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

Кроме этого, у госчиновников есть реальная возможность увеличить платежи, отказавшись от льготной пенсии и продолжив работать. За каждый лишний год будет начислено дополнительные 3% от оклада. То есть, каждый дополнительный год работы увеличит пенсию чиновника на 3 000 руб. Через 10 лет обеспечение достигнет 70 000 руб., что абсолютно несопоставимо с максимально возможной страховой пенсией.

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Для сравнения! За год страховое пенсионное обеспечение работающего пенсионера увеличивается максимум на 3 балла – 261,72 руб. в текущем году, независимо от величины заработной платы. При более позднем обращении за оформлением выплат ‒ на 4–7% от размера пенсии, то есть на 530-2 800 руб., в зависимости от величины начислений и наличия льгот.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Учитывая множество переменных, которые влияют на окончательный размер пенсионных платежей, принимать расчетные данные, как аксиому, недопустимо. Не дадут ясной картины и размещенные на сайтах пенсионные калькуляторы. Кроме этого, на практике не встречаются ситуации, когда на протяжении 10-40 лет заработки не менялись. Поэтому для расчета платежей лучше обратиться в региональное отделение ПФР.

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Как накопить на пенсию 20 млн руб., смотрите в видеоролике:

p, blockquote 47,0,0,0,0 —> p, blockquote 48,0,0,0,1 —>