Лучшие карты для получения пенсии

Самое важное от специалистов на тему: "Лучшие карты для получения пенсии". Здесь собрана полная информация по вопросу. Актуальность данных на 2020 год просьба уточнять у дежурного специалиста.

3 лучших банковских карты МИР для пенсионера

Добровольно-принудительная программа государства по переводу всех пенсионеров, льготников и бюджетников на карты МИР не прошла даром. Сегодня банки соревнуются друг с другом, предлагая выгодные условия обслуживания социальных карт платежной системы МИР. Чтобы привлечь потенциальных клиентов-держателей пенсионных карт МИР, банки вводят дополнительные плюшки: кэшбек, бесплатное обслуживание, различные программы лояльности и др.

Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

7 предложений банков для пенсионеров: выгодные карты «Мир» для получения пенсии

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 5 октября 2018. Время чтения 7 мин.

Пенсионер имеет право получать пенсионные выплаты на любую банковскую карту, но до 2020 г. все выплаты будут переведены на платежную систему «Мир». Выгодные условия предлагают финансовые организации, сотрудничающие с ПФР: Сбербанк, «Бинбанк», «Почта Банк», Россельхозбанк, «Связь-банк», банк «Открытие». Оформляется пластиковый продукт непосредственно в банковском отделении, заявление о переводе пенсии можно подать в ПФ, МФЦ или на сайте ПФР.

При оформлении пенсионных выплат пенсионер должен указать способ доставки пенсии. Если с услугами Почты России и других организаций, доставляющих деньги, вопросов практически не возникает, то выбор пластика многих ставит в тупик. Не зная, какой платежный продукт выбрать, некоторые пенсионеры вовсе отказываются от этого удобного и выгодного варианта. Поэтому попытаемся разобраться, какие преимущества дает пенсионеру перечисление пенсионных выплат на пластик, на какую карту можно получать пенсию и как ее оформить.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Чем удобна пенсионная карта

По данным Росстата, более 30% пенсионеров получают страховые пенсии и другие социальные выплаты именно на банковские карточки, и ежегодно их количество увеличивается.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Рис. 1. Многие пенсионеры уже оценили преимущество дистанционных платежей

Кроме того, что пенсионер, обладающий банковской картой, всегда своевременно получает пенсионные выплаты без необходимости посещать почтовое отделение или ожидания почтальона, он получает ряд бонусов и выгод:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  1. Можно практически полностью отказаться от расчетов наличкой – рассчитываться в магазинах легко пластиком, оплачивать коммунальные платежи – через онлайн-банкинг.
  2. Снимать деньги в размере, необходимом на текущий момент, что исключает вероятность потери, кражи наличности.
  3. На неизрасходованный остаток денег на карточке финансовые организации начисляют проценты, что является пусть и невысокой, но прибавкой к пенсии.
  4. Пользоваться бонусными предложениями.
  5. Получать скидки, кэшбэк при оплате покупок карточкой.

Многие организации предоставляют пенсионерам выгодные условия обслуживания, в том числе отсутствие оплаты за оформление, пользование, перевыпуск пластика, снятие наличности и перевод денег.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

К недостаткам можно отнести невозможность оформить карточку в валюте и невысокую категорию самих карт типа «Классик», «Маэстро», «Стандарт».

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

На какую карту можно получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

До окончания действия имеющейся карты до 1 июля 2020 г. пенсионера не имеют право без его согласия перевести на другую платежную систему.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

«Азиатско-Тихоокеанский банк» «ОТП Банк» Банк «Россия»
«Альфа банк» Банк «Пересвет» «Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург» «Почта банк» Сбербанк России
«Бинбанк» «Промсвязьбанк» «Связь-банк»
«БМ-Банк» «Райффайзенбанк» «Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов» «Росбанк» «Совкомбанк»
ВТБ «Росевробанк» ФК «Открытие»
«Газпромбанк» Россельхозбанк «Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк» «Российский национальный коммерческий банк» «Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

В каком банке лучше получать пенсию

Пенсионные программы предлагают многие финансовые учреждения, большинство из них имеют договора с ПФР о зачислении пенсий на карточки.

p, blockquote 17,1,0,0,0 —>

Рис. 3. Близость банкоматов – важный фактор при выборе банка

Читайте так же:  Сколько добавили пенсии лет 1960 году

Выбирая, в какие банки можно перечислять пенсию, необходимо учитывать не только наличие такого договора, но и другие условия:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  1. Близость отделения к дому. Многие пенсионеры не доверяют онлайн-банкингам и по старинке оплачивают ЖКХ через кассы. Имеет значение расположение банковского отделения и для оперативного решения возникших вопросов по поводу обслуживания, переоформления, потери или кражи карты.
  2. Наличие банкоматов. Возможность снять наличность – один из определяющих критериев для пенсионеров. Нецелесообразно платить проценты за снятие денег с чужих банкоматов или ограничиваться лимитом на снятие, если размер пенсии превышает предусмотренные условиями обслуживания границы.
  3. Условия по карте. Желательно учитывать, какой процент и с какой периодичностью начисляется на остаток, существуют ли льготные программы, бонусные предложения, скидки, дополнительные опции.

Справка! Независимо от выбранного банка, пенсионные карты «МИР» оформляются и обслуживаются абсолютно бесплатно.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Выгодные банковские предложения для пенсионеров

Среди многочисленных предложений можно выделить наиболее выгодные для пенсионеров.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Рис. 4. У пенсионеров богатый выбор банковских предложений, но органичен одной платежной системой

Таблица 2. Рейтинг пенсионных карт

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Сбербанк «Бинбанк» «Почта Банк» Россельхозбанк
Карта Пенсионная Пенсионная Тарифный План «Пенсионный» Пенсионная
Платежная система «МИР» «МИР» «МИР» «Мир»/ «Мир Классическая»
% на остаток 3,5% 4% 4–6% 4–6%
Обслуживание
Cashback Нет Нет 3% На товары по программе «Урожай» Бонусы 0,5% по программе «Спасибо» Нет Нет 1,5 – за 100 руб. трат на товары из каталога Особенности Бесплатно: обслуживание, выпуск, снятие наличных в банкоматах Сбербанка Оплата ЖКХ без комиссии Выпуск именного пластика 300 руб. Бесплатно: СМС-информирование

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Таблица 2. Продолжение

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

«Связь-Банк» ВТБ «Открытие»
Карта Пенсионная Пенсионная Мультикарта Пенсионная/ «Мир Классическая»
Платежная система «МИР»/ «Классическая» «Премиальная» «МИР» «МИР»
% на остаток 5% До 8,5% 3,5–4%
Обслуживание

Нет 3% на покупки в аптеках Бонусы Нет 1 балл за каждые 100 руб. 1–4% Нет Особенности Льготное получение наличных у партнеров организации Бесплатное СМС-информирование, льготное снятие наличных у партнеров организации Бесплатно выпуск и обслуживание, СМС-информирование, снятие наличных в любых банкоматах

Карты «МИР» только начинают приобретать выгодные привилегии и привлекательные функции. Поэтому высока вероятность, что в ближайшем будущем пенсионные карточки будут не только бесплатными в части обслуживания, но и более выгодными.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

p, blockquote 25,0,0,1,0 —>

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение.

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

  1. Подачи заявления в территориальное отделение.
  2. Оформления выплаты в многофункциональном центре.
  3. Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Подробно о переходе на систему «МИР» и замене пенсионных карточек в видеоролике:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —> p, blockquote 34,0,0,0,1 —>

Как выбрать пенсионную карту

Содержание

Получать пенсию на почте – прошлый век. Пользоваться карточками пожилые люди умеют уже не хуже молодежи, поэтому они все активнее переходят на безналичное перечисление пенсии. Но какую карту выбрать? Может, есть специальный пластик для пенсионеров?

Что такое пенсионная карточка

Да, существуют специальные дебетовые карты для пенсионеров. Они выпускаются несколькими кредитными организациями, которые сотрудничают с Пенсионным фондом России. Пластик предназначен для выплат пенсии, пособий и прочих социальных выплат.

Для получения пенсионки посетить отделение банка и предъявить один из документов:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о назначенной пенсии;
  • справка на получение набора социальных выплат.

Удостоверения выдавались вплоть до 2015 года. Позже они были отменены, поскольку вся информация о пенсионерах содержится в специальных реестрах ПФР. Поэтому для оформления придется заказать справку о назначенной пенсии:

  • через личный кабинет на Госуслугах;
  • через МФЦ;
  • через клиентскую службу ПФР.

Сотрудники банковских отделений выдают пенсионную социальную карту за один визит. После предоставления справки или удостоверения выдается моментальный пластик, который привязывается к системе начислений пенсии в ПФР.

Почему нужно брать пенсионку

Пенсионерам предоставлен выбор: получать выплаты на почте, на собственный дебетовый пластик или на пенсионку. Но стоять часами в очередях или платить за обслуживание вряд ли кому нравится, поэтому все чаще пожилые люди выбирают пенсионные карточки.

Практичность

Поход в почтовое отделение – настоящее испытание для пенсионеров. Очереди, слабо проветриваемые помещения и постоянные конфликты с сотрудниками очень негативно сказываются на здоровье. Пенсионка – отличный способ избежать таких проблем. Если деньги приносит почтальон, приходится подстраиваться под его визит. Получая пенсию на карточку банка, можно спокойно заниматься своими делами и не ждать гостей.

С карточкой достаточно спуститься в ближайший банкомат и снять деньги. Хотя сегодня даже наличные не нужны: оплатить коммуналку, купить продукты и сделать подарок детям и внукам можно с помощью пластика.

Бесплатное обслуживание

Социальные карточки для пенсионеров выпускаются и обслуживаются бесплатно. Это серьезное преимущество, поскольку, учитывая размер современных пенсий, даже небольшая плата сразу же оттолкнет пенсионеров. Многие пожилые люди предпочтут дойти до почты, чем переплачивать 500-700 рублей в год. Именно поэтому пенсионки бесплатные.

Платить не нужно и за дополнительные сервисы. Например, получить отчет или выписку можно бесплатно в отделении или через интернет-банк. За перевыпуск тоже платить не придется. Исключение составляют СМС-уведомления: бесплатно оповещения приходят только первые 2 месяца, а, начиная с 3-его, за это придется платить от 30 до 60 рублей в месяц. Поэтому лучше сразу отказаться от их подключения.

Специальные бонусы

Главный бонус на пенсионной карте – проценты на остаток в конце месяца. Банки предлагают от 3,5 до 7% годовых по основному или накопительному счету. В пересчете на месяц это небольшая сумма, но если каждый месяц на счету лежит не меньше 10 000 рублей, 350-700 рублей в конце года – хороший результат. А если учитывать, что пенсионеры очень любят откладывать деньги, то цифра по итогу может быть гораздо больше.

Читайте так же:  Налог на имущество организаций реквизиты

Банки предлагают пенсионерам карточки с программами кэшбэка. У каждого они разные: у «Сбера» – бонусы «Спасибо», у «Почта Банка» – бонусные баллы «Пятерочки». Плюсом идет кэшбэк от платежной системы «МИР».

На какие варианты обратить внимание

Пенсионные карточки выпускаются кредитными организациями, которые работают с платежной системой «МИР». Пенсионок на рынке банковских услуг существует немного, но по-настоящему интересные варианты есть только у «Сбербанка», «Почты» и «Открытия».

Сбербанк

Пенсионная карта «МИР» от «Сбербанка» – самая популярная пенсионка в России. Именно «Сбер» стал первым, кто перевел пожилых людей на безналичный расчет. Пенсионерам могут получить социальный Momentum в любом отделении. Держатели пластика получают доступ ко всем преимуществам бонусной программы «Спасибо» и 3,5% годовых на остаток.

Единственный минус – перевести деньги на пенсионную карту «Сбера» без комиссии с другого банка (и наоборот) пока не получится. Проблема в том, что «Сбербанк» еще не присоединился к системе быстрых платежей. Если дети и внуки не пользуются «Сбером», лучше выбрать варианты от «Открытия» или «Почты». В противном случае не избежать больших комиссий за переводы.

Почта Банк

Пенсионная карта «Почта Банка» активно навязывает конкуренцию «Сбербанку». Получить пенсионку можно в любом почтовом отделении. Есть два варианта: классический пластик и карточка «Пятерочки». Вторая больше пойдет тем, у кого рядом с домом есть одноименный магазин: за каждую покупку будет возвращаться в 3 раза больше баллов.

Пластик «Почты» дополнительно дарит получателям пенсии 3% кэшбэком от покупок в аптеках, на заправках и железнодорожных кассах. В качестве бонуса по счету начисляется 7% годовых на остаток каждый месяц.

Открытие

Разумеется, пенсионная карта банка «Открытие» не столь популярна. Люди старшего поколения привыкли больше доверять «Сбербанку» и «Почте России». Но пластик предлагает более выгодные условия, поэтому на нее стоит обратить внимание. «Открытие» дарит держателям пенсионок бесплатные СМС-уведомления на весь срок действия. А каждый месяц на остаток начисляются проценты (до 4% годовых).

Видео (кликните для воспроизведения).

Переживать, что банкоматов «Открытия» немного, не стоит: без комиссии можно снимать деньги в любом банке. Дополнительным бонусом станет кэшбэк 3% с любых покупок в аптеках.

Когда нужно оформлять карту

Проще всего оформить карточку «Сбербанка» для пенсионеров, потому что все социальные выплаты при выборе безналичного расчета зачисляются на счет в «Сбере». Чтобы получить пластик другой кредитной организации, нужно придерживаться следующего порядка:

  1. Прийти в отделение с пенсионным документом и оформить карту.
  2. Написать с сотрудниками заявление на перевод пенсии в другой банк.
  3. Направить заявление в ПФР по почте или через сайт фонда.

Обычно перевод осуществляется в течение 1 календарного месяца. После того, как пенсия поступит на новую карточку, старую можно закрывать. Но никто не запрещает оставить ее: условия обслуживания не меняются. Но перевыпустить пластик не получится.

Заключение

Пенсионные карточки – самый удобный способ получения социальных выплат для людей старшего поколения. С пенсионкой об очередях на почте и ожиданиях почтальонов можно забыть: деньги поступают на пластик моментально в день выплаты. Платить за карту не нужно. Более того, сами банки готовы платить своим пенсионерам через программы кэшбэка и накопительные счета.

Выбор карточки зависит в большей мере от привычки и готовности пожилых людей к переменам. Если человек придерживается консервативных взглядов на вещи, лучше пользоваться пенсионками «Сбера». Но если человек не против перемен, то стоит выбрать более интересные варианты от «Почты» и «Открытия» с большими бонусами.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров банков ТОП 1-50 по активам в октябре 2019

Для получения пенсионных выплат и различных социальных пособий практически повсеместно используются банковские карты. Пенсионеры являются особой категорий клиентов в банках, так как они имеют постоянные денежные поступления и оставляют средства на счете. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами, бесплатным обслуживанием карт и с дополнительными опциями и преимуществами.

Банки в основном предлагают оформить для пенсионеров карты Мир. «МИР» — это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Главным преимуществом карты Мир является полная государственная поддержка и безопасность, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и за границей.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Пенсионные карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. При правильном использовании такие карты позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками, бонусами и Cash Back. При утере или краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив на ней денежные средства, в отличие от утраты наличных денег. Деньги на счете останутся, а счет будет привязан к новой карте.

При открытии пенсионной карты, банки часто предлагают повышенные ставки и специальные предложения по вкладам. К картам можно открыть также сберегательные или накопительные счета с выгодными условиями для пенсионеров. Существенными бонусами являются и опция Cash Back с возвратом средств в категориях аптеки, продовольственные магазины и т.п., и получение скидок в магазинах-партнерах банка.

Помимо выгодных условий обслуживания, начисления процентов на остаток, скидок и бонусов, пенсионные карты обеспечивают легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро и без усилий.

Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по активам.

Лидеры рейтинга

Пенсионная карта с дополнительным доходом по счетам и вкладам. Получать вознаграждения можно в одной из шести опций, которые можно выбирать и менять абсолютно бесплатно.

  1. Бесплатное обслуживание карты при поступлении пенсионных выплат.
  2. До 9% доход на остаток по карте.
  3. До 1,5% по опции Сбережения дополнительный доход по счетам и вкладам.
  4. До 4% мили за покупки в опции Путешествия.
  5. До 10% скидка к ставке по кредиту, карте или ипотеке по опции Заемщик.
  6. До 4% Cash Back в категориях Авто, Рестораны, Театры и кино.
  7. До 1% Cash Back на всё.
  8. До 4% бонусами за любые покупки в опции Коллекция.

Пенсионная карта предоставляется клиентам за 3 полных месяца до наступления пенсионного возраста или при предъявлении документа, подтверждающего назначение пенсии. Бесплатное снятие наличных, начисление баллов и процентов на остаток.

  1. Бесплатное обслуживание карты.
  2. До 6% доход на остаток по карте.
  3. 10 % баллами в аптеках.
  4. До 5% баллами в выбранных категориях, например, кафе и рестораны, развлечения, такси, спорттовары.
  5. До 25% Cash Back за покупки у партнеров банка.
  6. Информативный сервис «Забота» — бесплатные консультации по бытовым, социальным проблемам и вопросам здоровья.
  7. Выгодные условия по вкладу Гранд.
  8. Оплата услуг ЖКХ без комиссии.
Читайте так же:  Исковое заявление на алиментах образец бланк

Пенсионная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, возвратом средств от покупок и процентом на остаток. Для получения Cash Back от покупок требуется регистрация на сайте НСПК МИР.

  1. Бесплатное обслуживание карты.
  2. Доход до 5% годовых на остаток по счету карты.
  3. До 20% Cash Back от партнеров НСПК МИР.
  4. Снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и банков Группы ВТБ и ПАО Почта Банк.
  5. Платежи и переводы, открытие вкладов и погашение кредитов без посещения офиса банка при помощи мобильного и интернет банка.
  6. Оплата коммунальных услуг, интернета, телефонии, пополнение транспортных карт Тройка, Стрелка.
  7. Бесплатный доступ к Мобильному и Интернет банку.

Карта Мир Почта Банка для получения пенсии

Пенсионная карта МИР Почта банка обслуживается с минимальной платой, большими процентами на остаток и льготными кредитными процентами. Условия получения карты для пенсионеров упрощены и нет необходимости посещать пенсионный фонд.

Что представляет собой пенсионная карта МИР

Дебетовая карточка МИР предназначена не только для накопления средств и получения % на остаток, но и для получения пенсий.

Фото 1. Пенсионеры, пользователи Почта банка, не зависят от посещения курьера с выплатой, получают проценты на сумму вклада, расплачиваются безналичным способом

Почта банк предлагает выгодные условия для владельцев МИРа.

  1. Оформление льготного кредита со ставкой 16,9%.
  2. Начисление 4,5% на остаток денег на счете.
  3. Большой лимит на снятие наличных – 100 000 в месяц.

Банк ввел 2 вида карт для пенсионеров – пенсионная и зарплатная пенсионная. Они отличаются тарифами обслуживания. Первый вариант для граждан, получающих выплаты от Пенсионного фонда. Второй вариант для работающих пенсионеров. В таком типе поступление средств проводится не только из Пенсионного фонда, но и с предприятия, где работает гражданин.

Для обоих видов карт МИР предусмотрено пополнение с иных счетов.

Преимущества

Почтовые отделения связи есть во всех населенных пунктах страны, что делает пенсионную карточку МИР базового банка самой доступной.

Фото 2. Клиенты могут открыть карту к Сберегательному счету или отдельной карточкой

  • предоставляется возможность открытия неименной карты;
  • работает программа мобильного банка и интернет версия;
  • для заказа пенсионной карты не нужно посещать Пенсионный Фонд;
  • пополнение проводится в банкоматах Почта банка и ВТБ;
  • льготные условия для кредитования;
  • снятие наличных в любом отделении связи банкоматах Почта банка;
  • обслуживание карты и открытие счета бесплатное;
  • возможность пополнить счет через интернет с карточек любого банка.

Важно! Перевести деньги в интернете можно, если сумма операции не менее 3 000 руб.

Пенсионным вариантом МИР Почта банка проводится оплата покупок, услуг.

Как заказать

Почта банк принял наиболее лояльные условия для клиентов. Чтобы заказать МИР пользователю необходимо:

  • явиться в ближайшее отделение связи или Почта банка;
  • предъявить паспорт и пенсионное удостоверение (страховое свидетельство);
  • написать заявление для ПФ;
  • подписать договор с банком;
  • спустя время получить карточку.

Важно! Оформить заказ карты можно в интернете, но для подписания договора с банком и заявления в Пенсионный фонд, придется посетить отделение.

Почта банк предлагает доставку готовой карты на дом. Услуга платная, обойдется в 100 руб.

Пенсионеру не нужно посещать Пенсионный Фонд и писать там соответствующее заявление. Эту операцию почта проводит сама.

Стоимость услуг для именной карты МИР.

Тип карты
Открытие Обслуживание Перевод между картами почта банка Перевод со счетов других банков Пенсионная 300 руб. Бесплатно Без % 1%, но не менее 100 руб. Зарплатная пенсионная Бесплатно Бесплатно Без% 1%, но не менее 100 руб.

Бесплатно проводятся:

  • переводы собственных средств по внутрибанковским вкладам;
  • открытие неименной карты;
  • переводы в бюджет и государственные фонды;
  • смс информирование при отсутствии финансовых операций за прошедший расчетный период;
  • получение выписки по каждой операции в банкоматах Почта банка;
  • распечатка выписки по текущему счету в Клиентской службе или в отделении банка;
  • если в день подачи заявления клиент подключил опцию смс информирования, в течение 2 расчетных периодов сообщения не оплачиваются.

Смс информирование в случаях, не указанных выше стоит 49 руб. Пенсионер не обязан подключать услугу и, оформляя заявление, может от нее отказаться.

Как начисляются проценты

Ставка зависит от суммы на банковском счете и расчетного периода. Почта банк установил Первый и последующие расчетные периоды. Первый начинается с начального поступления средств на счет и заканчивается первого числа следующего месяца. Все остальные соответствуют календарному месяцу.

Начисление процентов проводится по истечении каждого месяца и проводится на сумму на 1 число.

Если на балансе менее 50 000 руб. на остаток начисляются 4,5% от суммы. Если на карте больше 50 000 руб., ставка увеличивается – 7%.

Ограничение для снятия в 100 000 руб. вводится, если средства поступили по безналичному переводу, и с момента зачисления не прошло 30 дней. Иных дневных и месячных ограничений Почта банк не устанавливал.

Пополнение баланса

Для перевода денег на пенсионную карту МИР есть несколько способов:

  • из Пенсионного фонда;
  • с предприятия, где работает пенсионер;
  • со своей карты в ином банке;
  • с карты другого пользователя.

Деньги переводятся безналичным и наличным методом. Для безналичного используют:

Чтобы пополнить пенсионную карту пользователь действует по алгоритму:

  1. Заходит на сайт банка в интернете /мобильном приложении.
  2. Вводит номер карты, на которую планируется перевод.
  3. Набирает счет, с которого пройдет зачисление денег.
  4. Указывает сумму.
  5. Отправляет данные.
  6. Получает смс с кодом.
  7. Вводит цифры для подтверждения операции и отправляет оператору.

Срок поступления денег на баланс зависит от условий банка, держателя карточки. Средства могут поступить мгновенно либо в течение 5 рабочих дней.

Важно! Мобильное приложение доступно для смартфонов, поддерживающих данную опцию.

Работа с картой в интернете

Для того, чтобы постоянно контролировать финансовые операции на карте стоит зарегистрироваться на сайте Почта банка.

Фото 3. На сайте банка клиент вводит логин и пароль и входит в систему

Для работы в интернете пенсионер должен:

  • открыть сайт;
  • ввести логин и пароль;
  • указать номер мобильного телефона;
  • отправить данные оператору;
  • получить код, ввести его и вновь отправить.

После этого на сайте банка можно:

  • следить за движением денег на счете;
  • узнавать об акциях, проводимых банком;
  • проводить оплату.

Почему деньги не поступили на счет

Возможны несколько вариантов, при которых произошла задержка.

Средства из Пенсионного Фонда

Если пенсионер перевел на карту МИР получаемую пенсию, зачисление на новых условиях займет определенное время. Это необходимо для внесения изменений в пенсионную базу и базу того учреждения, которое производило выплату денег. После согласования всех изменений выплата будет проводиться без задержек.

Если выплата новой пенсии планируется на карту, она может задержаться, так как для начисления пенсии и проведения выплаты необходимо 1 – 2 месяца. После утверждения размера пенсии и введения данных в базу ПФ, клиент получит всю сумму с момента получения права на пенсию.

Читайте так же:  Выход на льготную пенсию военнослужащих

Переводы с других счетов

Если на баланс не зачислены деньги с других карт, причин может быть несколько.

Ситуация
Причина Решение Деньги переводились на сайте, и списаны со счета Неправильно набран номер карты Повторить операцию. Обратиться в банк, для возврата денег на баланс. (Для этого необходимо сохранить чек о поведении операции) Не истек период для зачисления средств Подождать несколько дней Деньги не списаны и не поступили Недостаточно средств на балансе Пополнить счет и повторить операцию Деньги не списываются и не пополняется карта Счет может быть заблокирован банком Обратиться в отделение банка за разъяснениями

Совет. После переводов денег на карту МИР стоит сохранять чек об операции. Это поможет в спорных ситуациях.

Актуальные вопросы и ответы на них

Что представляет собой пенсионная карта Почта Банка?

Почта банк предлагает 2 вида пенсионных карт – обычную и для работающих пенсионеров. На них перечисляются выплаты из ПФ и предприятия, где пенсионер получает зарплату. По истечении каждого месяца на остаток средств начисляются проценты. Картой можно рассчитываться в магазинах, оплачивать коммунальные услуги.

В каких банкоматах можно снимать деньги с пенсионной карты?

Снять средства можно в банкомате Почта Банка и ВТБ.

Сколько стоит обслуживание карты?

За обслуживание карты пенсионеры не платят. Если пенсионе заказывает неименную карту, ее делают бесплатно. За именную карточку придется заплатить 300 руб.

Пользователи о пенсионной карте МИР Почта банка

Посоветовали отцу перевести пенсию на карту МИР Почта банка, так как узнали, что тут выгодные условия. Стараемся, чтобы на счете было не менее 50 000 руб., ведь тогда начисляются хорошие проценты. Довольны новой пенсионной карточкой, так как отделение банка находится близко к дому. Можно расплачиваться картой в магазинах.

Ольга, 36 лет.

Сам посоветовал маме перейти на пенсионную карту МИР Почта банка. Она довольна, так как банк не берет плату за обслуживание, кроме того, она не платила за открытие счета, ведь выбрала неименную карту. Все нормально, старается, чтобы деньги были всегда на балансе. Накапливает для высоких процентов, а мы ей помогаем.

Что такое пенсионная карта МИР: как получить и в каком банке лучше оформить?

В 2019 году пенсионеры могут перевести свои выплаты на карту МИР любого банка. В таком случае пенсию можно получать на карту, что освобождает от необходимости ждать курьера или стоять в очереди. Однако условия разных банков могут сильно отличаться, поэтому перед принятием решения лучше просмотреть сразу несколько предложений.

Пенсионную карту МИР предлагают оформить разные банки. Практически всегда она выпускается и обслуживается бесплатно.

Газпромбанк

Пенсионная карта Газпромбанка выпускается и обслуживается бесплатно в течение всего срока действия (3 года). Еще одно преимущество этого предложения в том, что карточка является кобейджинговой, т.е. она обслуживается 2 платежными системами – МИР и Maestro. Поэтому по ней можно совершать покупки в России и любой другой стране мира.

Однако среди минусов можно назвать отсутствие процента на остаток и кэшбэка. Поэтому многие пользователи отмечают, что пользоваться такой картой МИР не так выгодно.

Отзывы о карте Газпромбанк

«Карту Газпрома оформил специально для получения пенсии. Привлекло то, что можно накапливать баллы РЖД, но только за поездки на Сапсане (Москва – Питер) и Аллегро (Питер – Хельсинки). Еще один плюс – по ней можно рассчитаться за границей и на иностранных сайтах, а по картам МИР такая функция недоступна. Поэтому в принципе выгодное предложение, если пользоваться этими преимуществами».

Андрей, 63 года, Москва

«Карточка Газпрома обслуживается бесплатно, но правда проценты на пенсию не начисляют. Поэтому мне она не особо понравилась. Тем более, что ездить за границу возможности не имею, да и РЖД бонусы меня не интересуют».

Ольга, 58 лет, Ижевск Рис.2. Газпромбанк выпускает карту, которую обслуживают сразу 2 платежные системы – МИР и Maestro, благодаря чему пользоваться ею можно не только в России, но и за рубежом.

В Связь-Банке лучше оформить пенсионную карту МИР тем пенсионерам, которые намерены сберегать средства. Основные преимущества этого предложения:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • бесплатный перевыпуск по причине истечения срока;
  • гарантированное начисление 5% на остаток (до 300 тыс.).

Однако по карточкам не начисляется кэшбэк, поэтому экономить благодаря покупкам не получится. Поэтому о карточке Связь-Банка можно найти разные отзывы.

Отзывы владельцев о карте Связь-Банк

«В Связь банке можно получить бесплатную карту Мир, к которой нужно подключить пакет Пенсионный – тоже без комиссии. И дальше вам н начисляется 5% годовых. В принципе очень удобно, потому что проценты идут на любую сумму, т.е. в любом случае вы оказываетесь хотя бы в небольшом плюсе».

Михаил, 68 лет, Самара

«Что мне нравится в карточке от Связь банка – это высокий процент 5% на остаток – в том же Сбербанке всего 3,5%. Но нет кэшбэка, а к этому уже начинаешь привыкать после других банков. Поэтому пока будем пользоваться, но одновременно хочу посмотреть и другие предложения».

Анна, 59 лет, Нижний Новгород Рис.3. Основное преимущество карты МИР от Связь-Банка – начисление процента на остаток 5%.

Банк «Открытие»

Эта карта имеет сразу несколько преимуществ:

  • обслуживается она также бесплатно;
  • пенсионеры получают процент на остаток до 4%;
  • при этом выплата процентов идет ежемесячно, а не в конце года;
  • также предоставляется кэшбэк 3% за любую покупку в аптеках.

Среди минусов можно назвать недостаточно широкую сеть банкоматов «Открытия». Однако клиенты могут получать наличные бесплатно в любых банкоматах России (сумма до 250 тыс. руб. в месяц). Поэтому особых недостатков у этой карточки нет, что отмечают и многие клиенты.

Отзывы пенсионеров о Банке «Открытие»

«Недавно получил социальную карту от банка Открытие, чтобы перевести туда пенсию. Теперь рекомендуют всем знакомым – процент на доход поступает, стабильный кэшбэк за покупки в аптеках, причем в любых. Обслуживается бесплатно – весь базовый набор есть».

Юрий, 65 лет, Ижевск

«Вполне удобная пенсионная карта у банка Открытия. Она бесплатная, наличные можно снимать в любых банкоматах. Недавно обнаружил, что на нее поступают небольшие суммы – оказалось, это ежемесячные проценты. В общем минусов не вижу – а плюсы налицо».

Борис, 60 лет, Хабаровск Рис.4. Еще одно преимущество банка Открытие – бесплатное получение смс-сообщений по каждой операции, совершенной по карте.

В этом банке также можно оформить пенсионную карту МИР, которая дает такие преимущества:

  • выпускается и обслуживается бесплатно;
  • дает возможность получать 3,75% годовых на любую сумму остатка;
  • кэшбэк 5% за любые покупки в аптеках;
  • повышенные ставки по вкладам.
Читайте так же:  В каком случае можно уменьшить алименты

Однако банк УБРиР имеет небольшую сеть банкоматов. В то же время наличные без комиссии можно получить у партнеров – в терминалах Альфа-Банка, АК БАРС и ВУЗ-банка.

Отзывы владельцев карты УБРиР

«Карточка уральского банка меня радует тем, что по ней начисляется 500 рублей в месяц за лекарства. Точнее – по 5% за покупку, т.е. в аптеке у меня теперь всегда персональная скидка. Например, наберешь лекарств на 10 тысяч – вернут 500 руб. И так каждый месяц».

Валентина, 61 год

«Пенсионной картой от Уральского банка в целом доволен. Но предупреждаю, что банкоматов мало. Правда, у нас их терминал стоит прямо на работе, поэтому трудностей нет. А так смотрите сразу – есть ли поблизости банкомат».

Игорь, 64 года Рис.5. Уральский Банк реконструкции и развития

Важно! Максимальная сумма возврата по кэшбэку составляет 500 рублей в месяц.

Восточный Экспресс

В этом банке можно оформить специальную карту «МИР» для пенсионеров, которая называется «Тепло». У нее есть довольно много плюсов и мало минусов, например:

  • доход на остаток до 7% годовых;
  • кэшбэк до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность получения медицинской помощи в рамках услуги «Крепкое здоровье».

Благодаря этому приложению пенсионер может получить:

  • консультации по телефону от дежурного терапевта;
  • экстренную помощь на платной основе;
  • консультации по услугам в разных больницах;
  • информацию о лекарствах и других аптечных товарах.

В своих отзывах держатели отмечают разные преимущества этого предложения, при этом особых недостатков у карточки не замечено.

Пенсионеры о карте МИР банка «Восточный Экспресс»

«Очень удобная карточка Восточного банка для пенсионеров – теперь можно получить консультацию терапевта даже по телефону. Конечно, так тебя никто не вылечит, но хотя бы будешь знать, что делать, куда обращаться и так далее. Обслуживается бесплатно, банк еще начисляет процент – в общем рекомендую обратить внимание».

Сергей, 65 лет, Санкт-Петербург

«Недавно решила перевести пенсию в банк Восточный – мне нравится их предложение по медицинским консультациям. Только хочу обратить внимание – банкоматов не так много, поэтому сразу продумайте, насколько далеко вам нужно будет ходить за наличными».

Надежда, 58 лет, Новосибирск Рис.6. Карта «Тепло» банка Восточный Экспресс позволяет получать бесплатные консультации врачей по телефону горячей линии

Важно! Получение кэшбэка доступно при оплате коммунальных услуг и за покупку лекарств в аптеках. Поэтому такую карточку МИР как раз лучше оформить пенсионерам – на нее можно перевести пенсию и постоянно экономить средства, а также приумножать их.

Специальной карты для пенсионеров в «Альфа-Банке» нет, однако клиент может оформить обычную дебетовую карточку МИР. Она обеспечена надежной защитой в виде чипа и технологии 3D Secure для безопасного совершения платежей онлайн. Среди других преимуществ можно назвать:

  • скидки в магазинах партнерах;
  • регулярные акции от партнеров и платежной системы МИР;
  • мгновенная перепривязка к валютному счету (в долларах США или евро);
  • возможность получить до 300 тыс. в день и до 500 тыс. за 1 месяц в банкомате (без комиссии);
  • годовое обслуживание бесплатно.

Недостатков у этого предложения не так много – например, на счет не начисляются проценты годовых. Поэтому если держателю важно сберегать собственные средства, ему лучше оформить пенсионную карту в другой организации.

Рис.7. Карта МИР от Альфа-Банка позволяет получить доступ не только к рублевому счету, но и счету в иностранной валюте.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также не выпускается специальной пенсионной карты МИР. Однако оформить карточку отечественной платежной системы можно и в этом банке: заявка подается онлайн или в отделении. Среди преимуществ предложения можно назвать такие:

  • наличные можно получать бесплатно не только в банкоматах Райффайзенбанка, но и у его партнеров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Россельхозбанк, Открытие и др.);
  • скидки по карточке можно получать не только по программе от платежной системы МИР (предоставляются клиентам любого банка), но и в 4000 магазинах-партнерах;
  • можно оформить 1 дополнительную карту к счету за 600 руб. в год;
  • карта обслуживается бесплатно, но только если клиент получает на нее зарплату.

Поэтому главным недостатком является то, что по этой пенсионной карте МИР взимается годовое обслуживание 750 руб. Еще один минус – отсутствие банковского процента на остаток, т.е. фактически пенсионер ничего не накапливает по своему счету – для этого понадобится открывать вклад.

Рис.8. Пенсионная карта МИР Райффайзенбанка обслуживается за 750 руб. в год.

Обратите внимание! Дополнительная карточка привязывается к тому же счету. Ее можно дать супругу, детям или другому близкому человеку. Списание и зачисление средств происходит сразу по 2 картам одновременно.

В каком банке лучше оформить карту МИР?

Чтобы понять, в каком банке лучше оформить пенсионную карту МИР, нужно разобраться с тем, что это такое, т.е. какие именно плюсы предлагает каждая компания. Для этого можно сравнить 3 основных критерия:

  1. Стоимость годового обслуживания.
  2. Размер процента на остаток.
  3. Кэшбэк либо скидки в магазинах-партнерах банка.
Банк Годовое обслуживание, руб. Процент на остаток Кэшбэк
Газпромбанк баллы РЖД
Связь-Банк 5%
Открытие до 4% 3%
УБРиР 3,75% 5%
Восточный Экспресс до 7% до 5%
Альфа-Банк до 5%
Райффайзенбанк 750 скидки до 30%

Таким образом, почти все пенсионные карты МИР предоставляются бесплатно в течение всего срока действия. Поэтому карточку лучше выбирать по размеру процента на остаток и кэшбэку.

Обратите внимание! При выборе кэшбэка стоит проанализировать, в каких именно категориях он начисляется. Например, карта МИР «Тепло» банка Восточный дает кэшбэк как за покупки в аптеках и оплату услуг. Поэтому такое предложение точно окажется выгодным.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. Как заказать и где забрать карточку?

Заказать карту МИР можно на сайте или в отделении банка. Для этого клиент вводит свои ФИО, паспортные и контактные данные, которые передаются по защищенному каналу связи. Получить карточку можно в ранее выбранном отделении спустя 2-3 рабочих дня (или немного дольше). С собой необходимо взять паспорт и СНИЛС. Также забрать карту может представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Вопрос №2. Как перевести пенсию на карточку МИР?

Видео (кликните для воспроизведения).

Порядок действий зависит от конкретного банка. В большинстве случаев после получения карточки необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о переводе пенсии на соответствующий счет (реквизиты можно сразу получить в банке в день открытия карточки). Однако отдельные банки (например, УБРиР) передают данные самостоятельно, что намного удобнее.

Лучшие карты для получения пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here